Finanzregulierungssystem
Das Finanzregulierungssystem besteht aus einer Reihe von Gesetzen, Vorschriften und Verfahren, die die Aktivitäten von Banken und anderen Finanzinstituten regeln. Es soll den Verbraucherschutz gewährleisten, systemische Risiken im Bankensektor verringern, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verhindern, für Transparenz auf den Märkten sorgen und ein ordnungsgemäßes Funktionieren erleichtern.
Gesetzlicher Rahmen
Jedes Land verfügt über einen eigenen Rechtsrahmen zur Regulierung verschiedener Finanzaspekte, beispielsweise Marktverhaltensregeln für Privatanleger oder Kapitalanforderungen für Versicherer. Im Allgemeinen basieren die meisten Systeme jedoch auf drei Hauptprinzipien: Offenlegung; Verhütung; Überwachung und Durchsetzung.
1) Offenlegung – Bei diesem Prinzip geht es darum, sicherzustellen, dass alle Beteiligten Zugang zu genauen Informationen über die Produkte oder Dienstleistungen eines Unternehmens haben, bevor sie mit ihnen eine Transaktionsvereinbarung abschließen. Dazu können Dinge wie Produktmerkmale/-risiken im Zusammenhang mit Investitionen oder Gebühren gehören, die von Unternehmen bei der Beratung usw. erhoben werden. Zu diesem Zweck verlangen die meisten Länder von Finanzunternehmen, dass sie bestimmte Offenlegungen in Bezug auf diese Punkte entweder durch vorgeschriebene öffentliche Einreichungen (z. B. Prospektdokumente) oder per E-Mail vornehmen Private Vereinbarungen zwischen an Transaktionen beteiligten Parteien, z. B. Makler-/Kundenverträge usw.
2) Prävention – Das Ziel hier ist in der Regel zweifach, nämlich erstens die Verhinderung betrügerischer Transaktionen durch Einzelpersonen (durch den Einsatz von Maßnahmen wie „Know Your Customer“-Checks); Zweitens muss sichergestellt werden, dass Unternehmen keine übermäßigen Risiken eingehen, die ihre Zahlungsfähigkeit gefährden könnten, wenn sie nicht kontrolliert werden (z. B. durch Kapitaladäquanzanforderungen).
3) Überwachung und Durchsetzung – Schließlich müssen Regulierungsbehörden in der Lage sein, zu überwachen, wie gut Unternehmen ihren Verpflichtungen aus den bestehenden Vorschriften nachkommen, sowohl innerhalb ihrer Niederlassungen (durch interne Audits/Inspektionen) als auch extern durch externe Untersuchungen, die von direkt von den Behörden selbst ernannten Inspektoren durchgeführt werden. In Fällen, in denen es zu Verstößen kommt, werden die Regulierungsbehörden Strafen verhängen, die darauf abzielen, in Zukunft ähnliche Verhaltensweisen bei regulierten Unternehmen zu verhindern, damit die Verbraucher weiterhin denjenigen vertrauen können, die ihnen relevante Produkte/Dienstleistungen anbieten, ohne befürchten zu müssen, dass sie durch finanziell bedingte böswillige Praktiken skrupelloser Betreiber in der Branche selbst ausgenutzt werden .
