Système de réglementation financière
Le système de réglementation financière est un ensemble de lois, réglementations et procédures qui régissent les activités des banques et autres institutions financières. Il est conçu pour garantir la protection des consommateurs, réduire le risque systémique dans le secteur bancaire, prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, assurer la transparence des marchés et faciliter le bon fonctionnement.
Cadre réglementaire
Chaque pays dispose de son propre cadre juridique pour réglementer différents aspects de la finance, tels que les règles de conduite sur le marché concernant les investisseurs particuliers ou les exigences de capital pour les assureurs. En général, cependant, la plupart des systèmes reposent sur trois principes principaux : la divulgation ; la prévention; surveillance et application.
1) Divulgation – Ce principe implique de s'assurer que toutes les parties prenantes ont accès à des informations exactes sur les produits ou services d'une entreprise avant de conclure un accord de transaction avec elles. Cela pourrait inclure des éléments tels que les caractéristiques du produit/les risques associés aux investissements ou les frais facturés par les entreprises lorsqu'elles fournissent des conseils, etc. À cette fin, la plupart des pays exigent que les entités financières fournissent certaines informations relatives à ces éléments, soit par le biais de documents publics obligatoires (tels que les documents de prospectus), soit via des documents de prospectus. accords privés entre les parties impliquées dans les transactions, par exemple les contrats courtier/client, etc.
2) Prévention – L'objectif ici est généralement double : premièrement, empêcher les individus de conclure des transactions frauduleuses (en utilisant des mesures telles que les contrôles Know Your Customer) ; deuxièmement, veiller à ce que les entreprises ne prennent pas des niveaux de risque excessifs qui pourraient menacer leur solvabilité s'ils ne sont pas contrôlés (par des moyens tels que des exigences en matière de fonds propres).
3) Supervision et application – Enfin, les régulateurs doivent être en mesure de contrôler dans quelle mesure les entreprises se conforment à leurs obligations en vertu des règles existantes, tant au sein de leurs établissements (via des audits/inspections internes) qu'en externe grâce à des enquêtes externes menées par des inspecteurs nommés directement par les autorités elles-mêmes. Dans les cas où des violations se produisent, les régulateurs appliqueront alors des sanctions visant à dissuader les cas futurs de comportement similaire parmi les entités réglementées afin que les consommateurs puissent continuer à faire confiance à ceux qui leur proposent des produits/services pertinents sans craindre d'être exploités financièrement en raison de pratiques malveillantes employées par des opérateurs sans scrupules au sein de l'industrie elle-même. .
