Sistema Regulatório Financeiro
O sistema regulatório financeiro é um conjunto de leis, regulamentos e procedimentos que regem as atividades dos bancos e outras instituições financeiras. Foi concebido para garantir a proteção do consumidor, reduzir o risco sistémico no setor bancário, prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, proporcionar transparência nos mercados e facilitar o funcionamento ordenado.
Quadro regulamentar
Cada país tem o seu próprio quadro jurídico para regular diferentes aspectos das finanças, tais como regras de conduta de mercado no que diz respeito aos pequenos investidores ou requisitos de capital para as seguradoras. Em geral, porém, a maioria dos sistemas baseia-se em três princípios principais: divulgação; prevenção; supervisão e fiscalização.
1) Divulgação – Este princípio envolve garantir que todas as partes interessadas tenham acesso a informações precisas sobre os produtos ou serviços de uma empresa antes de celebrarem qualquer acordo de transação com elas. Isto pode incluir coisas como características/riscos de produtos associados a investimentos ou taxas cobradas pelas empresas quando prestam aconselhamento, etc. acordos privados entre as partes envolvidas em transações, por exemplo, contratos de corretor/cliente, etc.
2) Prevenção – O objetivo aqui é normalmente duplo, ou seja, em primeiro lugar, impedir que indivíduos participem em transações fraudulentas (utilizando medidas como verificações Conheça o seu Cliente); em segundo lugar, garantir que as empresas não assumam níveis excessivos de risco que possam ameaçar a sua solvência se não forem controlados (através de meios como requisitos de adequação de capital).
3) Supervisão e Aplicação – Por último, os reguladores devem ser capazes de monitorizar até que ponto as empresas estão a cumprir as suas obrigações ao abrigo das regras existentes, tanto dentro dos seus estabelecimentos (através de auditorias/inspecções internas) como externamente através de investigações externas conduzidas por inspectores nomeados directamente pelas próprias autoridades. Nos casos em que ocorram violações, os reguladores aplicarão sanções destinadas a dissuadir futuras instâncias de comportamento semelhante entre entidades reguladas, para que os consumidores possam continuar a confiar naqueles que lhes oferecem produtos/serviços relevantes, sem receio de serem aproveitados financeiramente devido a práticas maliciosas utilizadas por operadores inescrupulosos dentro da própria indústria. .
