Система финансового регулирования
Система финансового регулирования представляет собой совокупность законов, положений и процедур, которые регулируют деятельность банков и других финансовых учреждений. Он призван обеспечить защиту потребителей, снизить системные риски в банковском секторе, предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма, обеспечить прозрачность рынков и способствовать упорядоченному функционированию.
Нормативно-правовая база
Каждая страна имеет свою собственную правовую базу для регулирования различных аспектов финансов, таких как правила рыночного поведения в отношении розничных инвесторов или требования к капиталу для страховщиков. Однако в целом большинство систем основано на трех основных принципах: раскрытие информации; профилактика; надзор и исполнение.
1) Раскрытие информации. Этот принцип предполагает обеспечение того, чтобы все заинтересованные стороны имели доступ к точной информации о продуктах или услугах фирмы, прежде чем они заключат с ними какое-либо соглашение о сделке. Это может включать в себя такие вещи, как характеристики продукта/риски, связанные с инвестициями или сборы, взимаемые фирмами при предоставлении консультаций и т. д. С этой целью большинство стран требуют от финансовых организаций раскрытия определенной информации, связанной с этими статьями, либо посредством обязательной публичной подачи документов (например, проспектов эмиссии), либо через частные соглашения между сторонами, участвующими в транзакциях, например, договоры брокера/клиента и т. д.
2) Предотвращение. Цель здесь обычно двоякая: во-первых, предотвращение участия отдельных лиц в мошеннических транзакциях (с помощью таких мер, как проверки «Знай своего клиента»); во-вторых, обеспечение того, чтобы компании не брали на себя чрезмерные уровни риска, которые могут поставить под угрозу их платежеспособность, если их не остановить (с помощью таких средств, как требования к достаточности капитала).
3) Надзор и правоприменение. Наконец, регулирующие органы должны иметь возможность контролировать, насколько хорошо фирмы соблюдают свои обязательства в соответствии с существующими правилами как внутри своих предприятий (посредством внутреннего аудита/инспекций), так и снаружи, посредством внешних расследований, проводимых инспекторами, назначенными непосредственно самими властями. В случаях возникновения нарушений регулирующие органы будут применять штрафы, направленные на предотвращение подобных действий среди регулируемых организаций в будущем, чтобы потребители могли продолжать доверять тем, кто предлагает им соответствующие продукты/услуги, не опасаясь, что их воспользуются финансовыми преимуществами из-за злонамеренных действий, используемых недобросовестными операторами внутри самой отрасли. .
