金融监管体系

金融监管体系
金融监管体系是管理银行和其他金融机构活动的一套法律、法规和程序。它旨在确保消费者保护，降低银行业的系统性风险，防止洗钱和恐怖主义融资，提供市场透明度并促进有序运作。

监管框架
每个国家都有自己的法律框架来监管金融的不同方面，例如散户投资者的市场行为规则或保险公司的资本要求。然而，一般来说，大多数系统都基于三个主要原则：披露；预防;监督和执法。

1) 披露——这一原则涉及确保所有利益相关者在与公司签订任何交易协议之前都能获得有关公司产品或服务的准确信息。这可能包括与投资相关的产品功能/风险或公司在提供建议时收取的费用等……为此，大多数国家要求金融实体通过强制公开备案（例如招股说明书文件）或通过参与交易的各方之间的私人协议，例如经纪人/客户合同等。

2) 预防——这里的目标通常是双重的，即首先防止个人进行欺诈性交易（通过使用“了解你的客户”检查等措施）；其次，确保企业不会承担过高的风险，如果不加以控制（通过资本充足率要求等手段），可能会威胁其偿付能力。

3) 监督和执法——最后，监管机构必须能够在其机构内部（通过内部审计/检查）以及通过由当局直接任命的检查员进行的外部调查来监督公司履行现有规则规定的义务的情况。如果发生违规行为，监管机构将实施处罚，旨在阻止受监管实体之间再次发生类似行为，以便消费者可以继续信任那些向他们提供相关产品/服务的人，而不必担心因行业内不道德的运营商采用的恶意行为而在经济上被利用。