Carlos Fernandes In der heutigen Finanzwelt blicken manche Menschen auf die Medici-Bank zurück. Sie war vor vielen hundert Jahren eine der stärksten Banken Europas und gehörte einer berühmten italienischen Familie. Dies scheiterte jedoch, weil die Kunden nicht wussten, dass sie das sogenannte Fractional Reserve Banking nutzten. Dies ist eine alte Art des Bankgeschäfts, mit der viele Banken schon vor langer Zeit aufgehört haben.
Die Risiken des Fractional Reserve Banking
Im März 2023 wurden drei wichtige Banken geschlossen. Dies brachte die Menschen dazu, über die Risiken nachzudenken, die mit dem sogenannten Fractional Reserve Banking verbunden sind. Wenn eine Bank Teilreservebanking betreibt, behält sie im Grunde nur einen Teil des bei ihr deponierten Geldes in ihrem eigenen Safe und verwendet den Rest des Geldes, das sie erhält, als Kredit oder für Investitionen. Vor langer Zeit – im Jahr 1397 – gab es eine berühmte italienische Bank namens „The Medici Bank“, die eine der ersten war, die diese Art von Bankgeschäften praktizierte.
Die Medici Bank war ein sehr erfolgreiches und einflussreiches Finanzinstitut in Westeuropa, das seit fast 100 Jahren existierte. Es wuchs schnell, gründete mehrere Niederlassungen auf dem ganzen Kontinent und war sogar noch mächtiger als die berühmten Bankiers des frühen 20. Jahrhunderts wie JP Morgan und Jacob Schiff. Leider wurde das Unternehmen trotz seines Erfolgs schließlich geschlossen, nachdem es wegen Insolvenz geschlossen worden war.
Im Jahr 2015 Philip J. Weights vom Schweizerischen Finanz- und Technologieverband hat einen Beitrag geschrieben wo er darüber sprach, wie zu viel Kreditvergabe und zu wenig Reserven zum Scheitern der Medici-Bank führten. Ein Buch von Raymond De Roover aus dem Jahr 1963 mit dem Titel „The Rise and Decline of the Medici Bank (1397-1494)“ gibt uns weitere Informationen – darin heißt es, dass die Bank bereits zu Beginn ihrer Gründung nicht über genügend Geld (Reserven) gespart hatte betrugen weniger als 10% an Einlagen). Dieser Mangel an Ersparnissen war es, der die Bank letztendlich zum Scheitern verurteilte.
Das Buch erzählt von einer schlimmen Zeit in der Geschichte der Medici-Bank. Von 1463 bis 1490 gerieten sie mit zwielichtigen und korrupten Banken in Schwierigkeiten. Dies führte dazu, dass einige ihrer Filialen geschlossen und an andere Banken verkauft wurden. Francesco Sassetti war einer der Banker, aber selbst er konnte es nicht verhindern. Dem Buch zufolge nahmen damals viele Menschen Kredite auf und verlangten hohe Zinsen.
Ein Medici-Bankbuch ist wie eine spezielle Art von Liste, die alle Personen und Unternehmen aufzeichnet, die Geld schulden (Schuldner) und denen Geld geschuldet wird (Gläubiger). Dieses System wurde vom Colenda Digital Repository der Penn Libraries erstellt.
Die Familie Medici besaß eine Bank in Florenz, Italien, und bewahrte ihr Geld in Goldmünzen namens „Florins“ auf. Die Leute waren mit der Art und Weise, wie die Medicis ihre Bank führten, nicht zufrieden, weil nicht genug Geld vorhanden war. Im Jahr 2018 schrieb jemand einen Artikel darüber, wie die Medici viel Geld auf ihre Bank bekamen – sie verdienten Geld, indem sie Kredite anboten und hohe Zinsen verlangten. Doch dann geschah etwas Schlimmes: Cosimo Medici starb, sodass die Bank danach nie mehr so erfolgreich war.
Im Jahr 2023 stürzten drei große Banken und Jim Bianco, der Präsident eines Unternehmens, das Menschen bei Investitionen hilft, sprach über das Fractional Reserve Banking. Diese Art des Bankwesens wurde im späten 15. Jahrhundert von den Medici in Florenz eingeführt. Er brachte dies mit zwei berühmten Filmen von vor Jahren in Verbindung: „Mary Poppins“ und „It's a Wonderful Life“, die beide Beispiele dafür zeigen, womit wir es heute zu tun haben.
Bianco sagte, dass die Probleme im Zusammenhang mit unserem Bankensystem nichts Neues seien. Tatsächlich ist das schon seit Hunderten von Jahren so.
Geldmanagement im neuen Zeitalter
Bianco sagte, dass die Medici-Bank mit der doppelten Buchführung über ein eigenes Banksystem verfügte. Bei dieser Art der Buchhaltung wird ein Hauptbuch verwendet, in dem sowohl Ihre Schulden als auch die Schulden anderer Personen aufgeführt sind. Luca Pacioli, ein Franziskanermönch, hat mit Hilfe von Leonardo da Vinci ein Buch über die doppelte Buchführung geschrieben. Sie haben das System nicht erfunden, aber durch ihre Forschung wurde die Verwendung dieser Art der Buchhaltung immer üblicher – und sie wird auch heute noch verwendet!
Vor vielen Jahren veränderte Luca Pacioli die Art und Weise, wie Geld verwaltet werden konnte, und sein System half der Medici-Bank, ihre Reserven einfach aufzuteilen. In jüngerer Zeit hat Satoshi Nakamoto mit der dreifachen Buchhaltung von Bitcoin auch einen großen Wandel in der Art und Weise vorgenommen, wie wir mit Finanzen umgehen.
Giovanni de Medici nutzte ein neues Konzept, um die Bank seiner Familie zu verwalten. Dadurch konnte das Haus Medici mit weniger Geld mehr erreichen und noch mehr Geld verleihen, bis es kein Geld mehr hatte. 600 Jahre später schrieb jemand eine Arbeit, die etwas enthüllte, das man die dreifache Buchführung nannte. Dazu gehört die Erfassung von Belastungen und Gutschriften sowie die Beauftragung eines Dritten, die Richtigkeit der Zahlen zu überprüfen – etwa das Hinzufügen eines zusätzlichen Schecks im System.
Satoshi Nakamoto hat ein Buchhaltungssystem geschaffen, das sehr schwer zu manipulieren ist. Zuvor galt die doppelte Buchführung, die gefälscht und verändert werden konnte. Jetzt könnte eine dreifache Buchhaltung mit viel größerer Sicherheit durchgeführt werden. Auch wenn Bankiers heute auf ähnliche Weise vorgehen wie damals, als die Medici es taten, bietet Nakamotos Erfindung immer noch eine spannende Chance zur Transformation, genau wie es die doppelte Buchführung bei ihrem ersten Erscheinen tat.
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