Carlos Fernandes Dalam dunia keuangan saat ini, beberapa orang melihat kembali ke Bank Medici. Itu adalah salah satu bank terkuat di Eropa ratusan tahun yang lalu dan milik keluarga Italia yang terkenal. Namun, gagal karena pelanggan tidak tahu bahwa mereka menggunakan sesuatu yang disebut perbankan cadangan fraksional. Ini adalah cara perbankan lama yang sudah lama tidak dilakukan oleh banyak bank.
Risiko Perbankan Cadangan Fraksional
Pada Maret 2023, tiga bank penting tutup. Hal ini membuat orang mulai berpikir tentang risiko yang terkait dengan sesuatu yang disebut perbankan cadangan fraksional. Pada dasarnya, ketika sebuah bank melakukan perbankan cadangan fraksional, ia hanya menyimpan sebagian dari uang yang disimpannya di brankasnya sendiri dan menggunakan sisa uang yang mereka peroleh untuk dipinjamkan atau diinvestasikan. Dahulu kala – pada tahun 1397 – ada sebuah bank Italia yang terkenal, bernama “The Medici Bank”, yang merupakan salah satu bank pertama yang mempraktikkan jenis perbankan ini.
Medici Bank adalah lembaga keuangan yang sangat sukses dan berpengaruh di Eropa Barat yang telah berdiri selama hampir 100 tahun. Bank ini tumbuh dengan cepat, mendirikan beberapa cabang di seluruh benua, dan bahkan lebih kuat daripada para bankir terkenal di awal abad ke-20 seperti JP Morgan dan Jacob Schiff. Sayangnya, meski sukses, akhirnya ditutup setelah ditutup karena kebangkrutan.
Pada tahun 2015, Philip J. Weights dari Asosiasi Keuangan dan Teknologi Swiss menulis postingan di mana dia berbicara tentang betapa terlalu banyak pinjaman dan tidak cukupnya cadangan yang menyebabkan Bank Medici bangkrut. Sebuah buku dari tahun 1963 oleh Raymond De Roover berjudul 'Kebangkitan dan Kemunduran Bank Medici (1397-1494)' memberi kita lebih banyak informasi – dikatakan bahwa ketika bank tersebut didirikan, mereka tidak memiliki cukup uang simpanan (cadangan). kurang dari 10% deposito). Kurangnya tabungan inilah yang pada akhirnya merugikan bank.
Buku ini bercerita tentang masa buruk dalam sejarah Bank Medici. Dari tahun 1463 hingga 1490, mereka mendapat masalah dengan perbankan yang curang dan korup. Hal ini menyebabkan beberapa cabangnya tutup dan dijual ke bank lain. Francesco Sassetti adalah salah satu bankir tetapi dia tidak dapat menghentikan hal itu terjadi. Menurut buku tersebut, banyak orang pada saat itu mengambil pinjaman dan mengenakan suku bunga tinggi.
Buku besar Bank Medici seperti semacam daftar khusus yang melacak semua orang dan bisnis yang berhutang (debitur) dan mereka yang berhutang (kreditur). Sistem ini dibuat oleh Colenda Digital Repository dari The Penn Libraries.
Keluarga Medici memiliki sebuah bank di Florence, Italia dan mereka menyimpan uang mereka dalam bentuk koin emas yang disebut “Florins”. Orang-orang tidak senang dengan cara keluarga Medici menjalankan bank mereka karena tidak ada cukup uang. Pada tahun 2018, seseorang menulis artikel tentang bagaimana keluarga Medici mendapatkan banyak uang di bank mereka – mereka menghasilkan uang dengan menawarkan pinjaman dan membebankan suku bunga tinggi. Namun kemudian sesuatu yang buruk terjadi: Cosimo Medici meninggal sehingga bank tersebut tidak pernah sesukses itu setelahnya.
Pada tahun 2023, tiga bank besar jatuh dan Jim Bianco, presiden sebuah perusahaan yang membantu masyarakat dengan investasi, berbicara tentang perbankan cadangan fraksional. Jenis perbankan ini diciptakan pada akhir abad ke-15 di Florence oleh keluarga Medici. Dia menghubungkan hal ini dengan dua film terkenal dari tahun lalu: “Mary Poppins” dan “It's a Wonderful Life”, keduanya menunjukkan contoh dari apa yang kita hadapi saat ini.
Bianco mengatakan bahwa permasalahan terkait sistem perbankan kita bukanlah sesuatu yang baru. Faktanya, hal seperti ini sudah terjadi selama ratusan tahun.
Mengelola Uang di Era Baru
Bianco mengatakan bahwa pembukuan double-entry adalah cara Bank Medici memiliki sistem perbankannya sendiri. Pembukuan jenis ini menggunakan buku besar yang mencantumkan utang Anda dan utang orang lain kepada Anda. Luca Pacioli, seorang biarawan Fransiskan, menulis buku tentang akuntansi double-entry dengan bantuan Leonardo da Vinci. Mereka tidak menciptakan sistem tersebut namun melalui penelitian mereka, penggunaan jenis pembukuan ini menjadi lebih umum – dan masih digunakan hingga saat ini!
Bertahun-tahun yang lalu, Luca Pacioli mengubah cara pengelolaan uang dan sistemnya membantu Bank Medici dengan mudah membagi cadangannya. Belakangan ini, Satoshi Nakamoto juga telah membuat perubahan besar dalam cara kita menangani keuangan dengan pembukuan triple-entry Bitcoin.
Giovanni de Medici menggunakan konsep baru untuk membantu mengelola bank keluarganya. Hal ini memungkinkan Keluarga Medici berbuat lebih banyak dengan lebih sedikit uang dan membiarkan mereka meminjamkan lebih banyak uang sampai mereka kehabisan uang. 600 tahun kemudian, seseorang menulis makalah yang mengungkapkan sesuatu yang disebut pembukuan triple-entry. Hal ini melibatkan pencatatan debit dan kredit ditambah meminta pihak ketiga untuk memverifikasi kebenaran angkanya – seperti menambahkan cek ekstra ke dalam sistem.
Satoshi Nakamoto telah menciptakan sistem akuntansi yang sangat sulit untuk dimanipulasi. Sebelumnya, pembukuan berpasangan digunakan, yang dapat dipalsukan dan diubah. Sekarang bisa melakukan pembukuan triple entry dengan keamanan yang jauh lebih besar. Meskipun para bankir saat ini beroperasi dengan cara yang sama seperti ketika Medici melakukannya, penemuan Nakamoto masih menawarkan peluang menarik untuk melakukan transformasi, seperti halnya pembukuan double-entry ketika pertama kali muncul.
Apakah Anda punya ide atau pelajaran dari penutupan Bank Medici? Beri tahu kami dengan meninggalkan komentar di bawah.
Kredit Gambar: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons
