カルロス・フェルナンデス 今日の金融界では、メディチ銀行を振り返る人もいる。この銀行は何百年も前にはヨーロッパで最も強力な銀行の一つであり、イタリアの有名な一族の所有でした。しかし、顧客はフラクショナル・リザーブ・バンキングと呼ばれるものを利用していることを知らなかったため、失敗に終わりました。これは、多くの銀行がずっと前にやめた古い銀行業務の方法です。
フラクショナルリザーブバンキングのリスク
2023年3月、主要銀行3行が閉鎖した。これにより、人々はフラクショナル リザーブ バンキングと呼ばれるものに関連するリスクについて考え始めました。基本的に、銀行がフラクショナル・リザーブ・バンキングを行う場合、預けられた資金の一部のみを自社の金庫に保管し、得られた残りの資金を融資または投資に使用します。昔、1397 年に遡ると、「メディチ銀行」と呼ばれる有名なイタリアの銀行があり、この種の銀行業務を最初に実践した銀行の 1 つでした。
メディチ銀行は、ほぼ 100 年にわたり西ヨーロッパで非常に成功し、影響力のある金融機関でした。それは急速に成長し、大陸中にいくつかの支店を設立し、JPモルガンやジェイコブ・シフなどの20世紀初頭の有名な銀行家よりもさらに強力でした。悲しいことに、成功にもかかわらず、最終的には破産により閉店した後、閉店しました。
2015 年、スイス金融技術協会のフィリップ J. ウェイト氏 投稿を書きました そこで彼は、過剰な融資と十分な準備金の不足がメディチ銀行の破綻の原因となったことについて語った。 1963 年にレイモンド・デ・ルーバーが著した「メディチ銀行の興亡と衰退 (1397-1494)」という本が詳しい情報を提供しています。この本には、銀行が発足した当時、すでに十分な貯蓄（準備金）がなかったと書かれています。預金額は 10% 未満でした)。この貯蓄不足が最終的に銀行を破滅させることになった。
この本は、メディチ銀行の歴史における最悪の時期について語っています。 1463 年から 1490 年にかけて、彼らは怪しげで腐敗した銀行取引でトラブルに巻き込まれました。これにより、支店の一部が閉鎖され、他の銀行に売却されました。フランチェスコ・サセッティも銀行家の一人だったが、彼ですら事件の発生を止めることはできなかった。この本によると、当時多くの人がローンを組んで高金利を請求していたという。
メディチ銀行の台帳は、お金を借りているすべての人々や企業 (債務者) とお金を借りている人 (債権者) を追跡する特別な種類のリストのようなものです。このシステムは、ペン図書館の Colenda Digital Repository によって作成されました。
メディチ家はイタリアのフィレンツェに銀行を所有しており、そのお金を「フロリン」と呼ばれる金貨として保管していました。十分な資金がなかったため、人々はメディチ家の銀行経営に満足していませんでした。 2018年に誰かが、メディチ家がいかにして銀行に多額の資金を入金していたのか、融資を提供して高金利を課すことで儲けていたという記事を書いた。しかしその後、何か悪いことが起こりました。コジモ・メディチが亡くなり、その後銀行はそれほど成功しませんでした。
2023年、大手銀行3行が破綻し、人々の投資を支援する会社の社長ジム・ビアンコ氏はフラクショナル・リザーブ・バンキングについて語った。このタイプの銀行は、15 世紀後半にメディチ家によってフィレンツェで創設されました。彼はこれを何年も前の 2 つの有名な映画「メリー・ポピンズ」と「素晴らしきかな人生」に結びつけ、どちらも今日私たちが扱っていることの実例を示しています。
ビアンコ氏は、我が国の銀行システムに関連した闘争は新しいことではない、と語った。実際、何百年もの間、このような状況が続いています。
新時代のお金の管理
ビアンコ氏は、複式簿記はメディチ銀行が独自の銀行システムを持っていた方法だと述べた。この種の簿記では、自分が借りている金額と他の人が借りている金額の両方をリストした台帳が使用されます。フランシスコ会修道士のルカ・パチョーリは、レオナルド・ダ・ヴィンチの協力を得て複式簿記に関する本を書きました。彼らがこのシステムを発明したわけではありませんが、彼らの研究により、このタイプの簿記を使用することがより一般的になり、今日でもまだ使用されています。
何年も前、ルカ・パチョーリはお金の管理方法を変え、彼のシステムはメディチ銀行が準備金を簡単に分割するのに役立ちました。最近では、サトシ・ナカモトもビットコインの三式簿記を使って、私たちの財政への取り組み方に大きな変化をもたらしました。
ジョバンニ・デ・メディチは、家族の銀行の経営を支援するために新しい概念を使用しました。これにより、メディチ家はより少ない資金でより多くのことを行うことができ、資金がなくなるまでさらに多くの資金を貸し付けることができました。 600年後、誰かが三式簿記というものを明らかにした論文を書きました。これには、借方と貸方の記録に加えて、システムに追加の小切手を追加するなど、数値が正しいことを第三者に検証させることが含まれます。
サトシ・ナカモトは、操作が非常に難しい会計システムを作成しました。それ以前は、偽造や改ざんが可能な複式簿記が使用されていました。より安全に三式簿記を実行できるようになりました。現在、銀行家はメディチ家時代と同じようなやり方で業務を行っていますが、複式簿記が初めて登場したときと同様に、ナカモトの発明は依然として刺激的な変革の機会を提供しています。
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