La finance illicite (également connue sous le nom d’envois de fonds alternatifs, de banque clandestine, d’argent noir et de finance illégale) est la pratique consistant à utiliser des systèmes monétaires non traditionnels pour faciliter une variété d’activités qui sont généralement illégales ou autrement interdites par les gouvernements. Les activités pouvant être financées par le financement illicite comprennent l'évasion fiscale, le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, le trafic de drogue et d'autres actes criminels.
Les crypto-monnaies comme Bitcoin sont devenues de plus en plus populaires pour les transactions financières illicites en raison de leur nature décentralisée et de leur manque de transparence par rapport aux monnaies traditionnelles. Cela permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements anonymes sans que les banques ou autres institutions financières soient impliquées dans le processus. Les échanges de crypto-monnaie offrent souvent un anonymat supplémentaire en permettant aux utilisateurs d'ouvrir des comptes avec un minimum d'informations personnelles requises.
Cependant, il est important de noter que les transactions en cryptomonnaies ne sont pas totalement intraçables : les forces de l'ordre disposent d'outils qui leur permettent de retracer certains types d'activités sur des blockchains publiques telles que la blockchain de Bitcoin. En outre, certains pays exigent désormais que les entreprises technologiques fournissant des services liés aux actifs numériques (tels que les plateformes d’échange) se conforment aux réglementations anti-blanchiment d’argent, ce qui peut aider à identifier les personnes se livrant à des activités financières illicites impliquant des crypto-monnaies.
Dans l’ensemble, même si la crypto-monnaie a permis aux organisations criminelles et terroristes d’accéder plus facilement aux fonds du monde entier de manière anonyme ; il existe encore des mesures qui permettent aux forces de l’ordre d’enquêter sur les activités suspectes liées aux finances illégales réalisées via des crypto-monnaies.
