التمويل غير المشروع (المعروف أيضًا باسم التحويلات البديلة والخدمات المصرفية السرية والأموال السوداء والتمويل غير القانوني) هو ممارسة استخدام الأنظمة النقدية غير التقليدية لتسهيل مجموعة متنوعة من الأنشطة التي عادة ما تكون غير قانونية أو محظورة من قبل الحكومات. وتشمل الأنشطة التي يمكن تمويلها من خلال التمويل غير المشروع التهرب الضريبي وغسل الأموال وتمويل الإرهاب والاتجار بالمخدرات وغيرها من الأعمال الإجرامية.
أصبحت العملات المشفرة مثل البيتكوين تحظى بشعبية متزايدة في المعاملات المالية غير المشروعة بسبب طبيعتها اللامركزية وافتقارها إلى الشفافية بالمقارنة مع العملات التقليدية. يتيح ذلك للمستخدمين إجراء مدفوعات مجهولة المصدر دون مشاركة البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى في العملية. غالبًا ما توفر عمليات تبادل العملات المشفرة إخفاءًا إضافيًا للهوية من خلال السماح للمستخدمين بفتح حسابات مع الحد الأدنى من المعلومات الشخصية المطلوبة.
ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن معاملات العملة المشفرة لا يمكن تعقبها تمامًا - تمتلك وكالات إنفاذ القانون أدوات متاحة تسمح لها بتتبع أنواع معينة من الأنشطة على سلاسل الكتل العامة مثل blockchain الخاصة بالبيتكوين. بالإضافة إلى ذلك، تطلب بعض البلدان الآن من شركات التكنولوجيا التي تقدم خدمات تتعلق بالأصول الرقمية (مثل منصات التبادل) الالتزام بلوائح مكافحة غسيل الأموال التي قد تساعد في تحديد الأفراد المشاركين في أنشطة مالية غير مشروعة تتضمن عملات مشفرة.
بشكل عام، في حين أن العملات المشفرة قد سهلت على المجرمين والمنظمات الإرهابية الوصول إلى الأموال من جميع أنحاء العالم بشكل مجهول؛ لا تزال هناك تدابير مطبقة تمكن وكالات إنفاذ القانون من التحقيق في الأنشطة المشبوهة المتعلقة بالتمويل غير القانوني الذي يتم إجراؤه عبر العملات المشفرة.
