Visão geral das regulamentações bancárias
As regulamentações bancárias são leis, regras e diretrizes emitidas por agências governamentais para instituições financeiras, incluindo bancos. Estas regulamentações procuram proteger os consumidores de práticas desleais ou fraudes, garantindo ao mesmo tempo a estabilidade do sistema bancário como um todo. As regulamentações bancárias existem há muitas décadas; no entanto, o seu âmbito aumentou significativamente ao longo do tempo devido aos desenvolvimentos económicos globais, como a globalização e os avanços tecnológicos, como as moedas digitais (por exemplo, Bitcoin).
Tipos de regulamentações bancárias
1) Seguro de Depósitos – Este tipo de regulamentação exige que todos os depósitos feitos em instituições financeiras sejam segurados até determinado valor. O objetivo é garantir que os fundos dos depositantes permaneçam seguros caso uma instituição falhe financeiramente ou se torne insolvente. De um modo geral, os sistemas de seguro de depósitos são fornecidos através de entidades governamentais ou de seguradoras privadas autorizadas pelas autoridades nacionais (por exemplo, FDIC nos EUA).
2) Requisitos de capital – Os bancos devem manter um nível mínimo de capital relativo aos seus activos disponíveis em qualquer momento (também conhecido como “rácio de adequação de capital”). Por outras palavras, os reguladores exigem que os bancos mantenham reservas suficientes para que possam cobrir potenciais perdas decorrentes de incumprimentos de empréstimos ou investimentos que correram mal, sem impactar negativamente as operações bancárias em geral e especificamente as contas de poupança dos clientes.
3) Leis de Proteção ao Consumidor – Órgãos governamentais emitem leis de proteção ao consumidor destinadas principalmente a proteger as pessoas contra práticas de empréstimos predatórios empregadas por algumas instituições financeiras, mas também fornecem orientações gerais sobre como as empresas devem se comportar quando se trata de questões de finanças pessoais, como liquidação de dívidas de cartões de crédito. etc…
4) Regras Antilavagem de Dinheiro e Conheça Seu Cliente (KYC/AML) – Os reguladores impõem requisitos AML/KYC projetados principalmente para prevenir atividades ilegais envolvendo lavagem de dinheiro e atividades de financiamento do terrorismo que poderiam desestabilizar economias em todo o mundo se não fossem controladas.
5) Padrões de segurança cibernética – Os governos estabelecem padrões de segurança cibernética destinados tanto a proteger dados confidenciais de clientes armazenados eletronicamente na infraestrutura de redes bancárias, mas também a impedir que criminosos cibernéticos explorem vulnerabilidades de segurança presentes em tecnologias mais antigas usadas por algumas operações bancárias antigas ainda ativas hoje.
Conclusão
A complexidade cada vez maior associada à indústria bancária moderna exige o fortalecimento das estruturas reguladoras existentes que regem este sector em todas as nações do mundo. É importante que os governos permaneçam proactivos na introdução de novas medidas necessárias para preservar a confiança entre indivíduos, empresas, investidores e, mais importante ainda, entre eles próprios, quando se trata de gerir questões relacionadas com finanças de forma eficiente, mas responsável.
