Descripción general de las regulaciones bancarias
Las regulaciones bancarias son leyes, reglas y directrices emitidas por agencias gubernamentales a instituciones financieras, incluidos los bancos. Estas regulaciones buscan proteger a los consumidores de prácticas desleales o fraudes y al mismo tiempo garantizar la estabilidad del sistema bancario en su conjunto. Las regulaciones bancarias existen desde hace muchas décadas; sin embargo, su alcance ha aumentado significativamente con el tiempo debido a los desarrollos económicos globales como la globalización y los avances tecnológicos como las monedas digitales (por ejemplo, Bitcoin).
Tipos de regulaciones bancarias
1) Seguro de depósitos: este tipo de regulación requiere que todos los depósitos realizados en instituciones financieras estén asegurados hasta cierta cantidad. El objetivo es garantizar que los fondos de los depositantes permanezcan seguros en caso de que una institución quiebre financieramente o se vuelva insolvente. En términos generales, los sistemas de seguro de depósitos se brindan a través de entidades administradas por el gobierno o de aseguradores privados autorizados por las autoridades nacionales (por ejemplo, la FDIC en EE. UU.).
2) Requisitos de capital: los bancos deben mantener un nivel mínimo de capital en relación con sus activos disponibles en un momento dado (también conocido como “índice de adecuación de capital”). En otras palabras, los reguladores exigen que los bancos mantengan reservas suficientes para que puedan cubrir pérdidas potenciales derivadas de incumplimientos de préstamos o inversiones fallidas sin afectar negativamente las operaciones bancarias en general y las cuentas de ahorro de los clientes específicamente.
3) Leyes de protección al consumidor: los organismos gubernamentales emiten leyes de protección al consumidor destinadas principalmente a proteger a las personas contra las prácticas crediticias abusivas empleadas por algunas instituciones financieras, pero también brindan orientación general sobre cómo deben comportarse las empresas cuando se trata de cuestiones de finanzas personales, como la liquidación de deudas con tarjetas de crédito. etc…
4) Reglas contra el lavado de dinero y conozca a su cliente (KYC/AML): los reguladores imponen requisitos AML/KYC diseñados principalmente para prevenir actividades ilegales que involucran actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que podrían desestabilizar las economías de todo el mundo si no se controlan.
5) Estándares de ciberseguridad: los gobiernos establecen estándares de ciberseguridad destinados tanto a salvaguardar los datos confidenciales de los clientes almacenados electrónicamente dentro de la infraestructura de las redes bancarias como a evitar que los ciberdelincuentes exploten las vulnerabilidades de seguridad presentes en tecnologías más antiguas utilizadas por algunas operaciones bancarias heredadas que aún están activas en la actualidad.
Conclusión
La complejidad cada vez mayor asociada con la industria bancaria moderna exige fortalecer las estructuras regulatorias existentes que gobiernan este sector en todas las naciones del mundo. Es importante que los gobiernos se mantengan proactivos a la hora de introducir nuevas medidas necesarias para preservar la confianza entre individuos, empresas, inversores y, lo más importante, entre ellos mismos cuando se trata de gestionar asuntos relacionados con las finanzas de manera eficiente pero responsable.
