Обзор банковских правил
Банковские правила — это законы, правила и руководящие принципы, издаваемые государственными органами финансовым учреждениям, включая банки. Эти правила направлены на защиту потребителей от недобросовестной практики или мошенничества, а также на обеспечение стабильности банковской системы в целом. Банковские правила действуют уже много десятилетий; однако их масштабы со временем значительно расширились благодаря глобальным экономическим событиям, таким как глобализация, и технологическим достижениям, таким как цифровые валюты (например, Биткойн).
Типы банковских правил
1) Страхование вкладов. Этот тип регулирования требует, чтобы все депозиты, сделанные в финансовых учреждениях, были застрахованы на определенную сумму. Цель состоит в том, чтобы гарантировать, что средства вкладчиков останутся в безопасности, если учреждение потерпит финансовый крах или станет неплатежеспособным. Вообще говоря, системы страхования вкладов предоставляются либо государственными организациями, либо частными страховщиками, уполномоченными национальными властями (например, FDIC в США).
2) Требования к капиталу. Банки должны поддерживать минимальный уровень капитала по отношению к своим активам, имеющимся в наличии в любой момент времени (также известный как «коэффициент достаточности капитала»). Другими словами, регулирующие органы требуют, чтобы банки имели достаточные резервы, чтобы они могли покрыть потенциальные убытки, возникающие в результате невыплаты кредитов или неудачных инвестиций, не оказывая при этом негативного влияния на банковские операции в целом и на сберегательные счета клиентов в частности.
3) Законы о защите потребителей. Государственные органы издают законы о защите потребителей, направленные в первую очередь на защиту людей от хищнической практики кредитования, используемой некоторыми финансовыми учреждениями, но также дающие общие рекомендации о том, как предприятия должны вести себя, когда дело доходит до решения вопросов личных финансов, таких как урегулирование задолженности по кредитным картам. и т. д…
4) Правила борьбы с отмыванием денег и знай своего клиента (KYC/AML). Регулирующие органы налагают требования AML/KYC, направленные главным образом на предотвращение незаконной деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые могут дестабилизировать экономику во всем мире, если их не остановить.
5) Стандарты кибербезопасности. Правительства устанавливают стандарты кибербезопасности, направленные как на защиту конфиденциальных данных клиентов, хранящихся в электронной форме в инфраструктуре банковских сетей, так и на предотвращение использования киберпреступниками уязвимостей безопасности, присутствующих в старых технологиях, используемых некоторыми устаревшими банковскими операциями, которые все еще активны сегодня.
Заключение
Постоянно возрастающая сложность, связанная с современной банковской отраслью, требует укрепления существующих нормативных структур, регулирующих этот сектор во всех странах мира. Важно, чтобы правительства продолжали активно внедрять новые меры, необходимые для сохранения доверия между отдельными людьми, предприятиями, инвесторами и, что наиболее важно, самими собой, когда дело доходит до эффективного, но ответственного управления финансовыми вопросами.
