銀行規制の概要
銀行規制とは、政府機関が銀行を含む金融機関に対して発行する法律、規則、ガイドラインです。これらの規制は、消費者を不当行為や詐欺から保護すると同時に、銀行システム全体の安定性を確保することを目的としています。銀行規制は何十年にもわたって施行されてきました。しかし、グローバリゼーションなどの世界的な経済発展やデジタル通貨（ビットコインなど）のような技術進歩により、その範囲は時間の経過とともに大幅に拡大しました。
銀行規制の種類
1) 預金保険 – この種の規制では、金融機関に入金されるすべての預金に一定の金額まで保険が適用されることが義務付けられています。その目的は、金融機関が財政的に破綻したり支払不能になった場合に、預金者の資金が安全に保たれるようにすることです。一般に、預金保険システムは、政府が運営する組織または国家当局によって認可された民間保険会社（米国の FDIC など）を通じて提供されます。
2) 自己資本要件 – 銀行は、常に手元資産に対して最低レベルの自己資本（「自己資本比率」とも呼ばれます）を維持する必要があります。言い換えれば、規制当局は銀行に対し、銀行業務全体や特に顧客の普通預金口座に悪影響を与えることなく、融資不履行や投資の失敗に起因する潜在的な損失をカバーできるよう、十分な準備金を保持するよう求めている。
3) 消費者保護法 – 政府機関は消費者保護法を発行し、主に一部の金融機関が採用する略奪的融資行為から人々を保護することを目的としていますが、クレジットカードの債務決済など個人の財務問題に対処する際に企業がどのように行動すべきかについての一般的な指針も提供しています。等…
4) マネーロンダリング対策と顧客確認 (KYC/AML) 規則 – 規制当局は、マネーロンダリングやテロ資金供与活動を含む違法行為を防止することを主な目的とした AML/KYC 要件を課しており、放置すると世界中の経済を不安定にする可能性があります。
5) サイバーセキュリティ基準 - 政府は、銀行ネットワーク インフラストラクチャ内に電子的に保存されている機密の顧客データを保護することと、現在も活動している一部の従来の銀行業務で使用されている古いテクノロジーに存在するセキュリティの脆弱性をサイバー犯罪者が悪用することを防ぐことを目的としたサイバーセキュリティ基準を設定しています。
結論
現代の銀行業界に関連してますます複雑化しているため、世界中の国でこの部門を管理する既存の規制構造の強化が求められています。政府が、個人、企業、投資家の間、そして最も重要なのは金融関連問題を効率的かつ責任を持って管理する際に政府自身の間の信頼を維持するために必要な新たな措置を積極的に導入し続けることが重要である。
