資産ベースの融資
資産ベースの融資は、資産ファイナンスまたは担保ローンとも呼ばれ、貸し手が借り手の資産の価値に基づいてローンを提供する融資の一種です。資産ベースの融資の最も一般的な形式には、既存の売掛金や在庫に対する担保付き借入が含まれますが、不動産や設備など、他の種類の資産を使用することもできます。
信用力や債務能力に大きく依存する従来の融資とは異なり、資産ベースの融資では融資の承認を得るためにこれらの要素は必要ありません。代わりに、このタイプのローンは、流動性が高く、資産に関連するリスクが低い企業に優遇条件を提供します。資産ベースの貸し手は通常は商業銀行ですが、キャッシュフローが従来の資金源をサポートできない可能性がある企業に資本を提供することを専門とする専門金融会社も含まれる場合があります。
資産ベースの融資が提供する主な利点は柔軟性です。信用スコアや返済履歴よりも担保に依存するため、借り手は、信用履歴が貧弱であっても、ローンの価値を評価するために利用できる財務データが限られていても、競争力のある金利でより大きな金額にアクセスできます。また、資産担保証券取引は、時間をかけて返済するという申込者の約束だけに依存するのではなく、貸し手が事前に担保を確保できるため、従来のローンよりも早く完了する傾向があります。このため、銀行やその他の機関から従来のビジネスローンを取得する際に伴う、長時間にわたる申請や審査プロセスに伴う手間を省き、運転資金に迅速にアクセスしたい企業にとって、魅力的な選択肢となっています。
さらに、資産担保証券には従来の銀行ローン（個人保証など）と比べて制限が少ないことが多く、借り手はこの方法で得た資本をより自由に使用できます。最後に、担保付借入は外部資金（投資家など）ではなく会社自体の既存資産を利用するため、所有者は資金の利用方法を完全に管理しながら、自社への現金注入と引き換えに株式を譲渡することに伴う潜在的な下振れリスクを軽減します。ビジネスモデル
要約すると: 資産ベースの融資は、申込者の約束のみに依存するのではなく、売掛金や在庫などの既存の資産に対して資金が借りられる柔軟な融資の一種であり、良好な信用スコアや履歴を必要とせずに運転資金をより簡単かつ迅速に取得できるようになります。また、通常の銀行融資と比べて制限が少ないため、起業家は現金投資と引き換えに株式を手放すことに伴うリスクを軽減しながら、資金の使い方をよりコントロールできるようになります。
