Empréstimos baseados em ativos
O empréstimo baseado em ativos, também conhecido como financiamento de ativos ou empréstimo garantido, é um tipo de financiamento em que os credores oferecem empréstimos com base no valor dos ativos do mutuário. A forma mais comum de empréstimo baseado em ativos envolve empréstimos garantidos contra contas a receber e estoques existentes, embora outros tipos de ativos possam ser usados, como imóveis ou equipamentos.
Ao contrário das formas tradicionais de financiamento, que dependem fortemente da solvabilidade e da capacidade de endividamento, os empréstimos baseados em activos não exigem estes factores para obter a aprovação de um empréstimo. Em vez disso, este tipo de empréstimo oferece condições preferenciais para empresas com elevados níveis de liquidez e baixo risco associado aos seus ativos. Os credores baseados em activos são normalmente bancos comerciais, mas também podem incluir empresas financeiras especializadas em fornecer capital a empresas cujo fluxo de caixa pode não suportar fontes convencionais de financiamento.
O principal benefício que os empréstimos baseados em ativos proporcionam é a flexibilidade; uma vez que depende mais de garantias do que de pontuações de crédito ou histórico de reembolso, os mutuários têm acesso a somas maiores a taxas competitivas, independentemente de terem um histórico de crédito fraco ou dados financeiros limitados disponíveis para avaliar a sua adequação para um empréstimo. As transações com títulos garantidos por ativos também tendem a fechar mais rapidamente do que os empréstimos tradicionais devido à capacidade do credor de garantir a garantia antecipadamente, em vez de depender apenas da promessa do requerente de reembolsar ao longo do tempo. Isso os torna uma opção atraente para empresas que buscam acesso rápido ao capital de giro sem ter o incômodo associado a solicitações demoradas e processos de revisão envolvidos na obtenção de empréstimos comerciais tradicionais de bancos ou outras instituições.
Além disso, os títulos garantidos por activos apresentam frequentemente menos restrições em comparação com os empréstimos bancários tradicionais (tais como garantias pessoais), o que permite aos mutuários maior liberdade na utilização do capital obtido através deste método. Finalmente, como os empréstimos garantidos utilizam activos existentes dentro da própria empresa em vez de fontes externas (por exemplo, de investidores), os proprietários mantêm o controlo total sobre a forma como os fundos são utilizados, ao mesmo tempo que reduzem quaisquer potenciais riscos negativos associados à doação de participações em troca de injecções de dinheiro nos seus activos. modelos de negócios
Para resumir: O empréstimo baseado em ativos é um tipo de financiamento flexível em que os fundos são emprestados contra ativos existentes, como contas a receber e estoque, em vez disso, dependendo apenas da promessa do solicitante - tornando mais fácil/rápida a aquisição de capital de giro sem a necessidade de uma boa pontuação/histórico de crédito/ demonstrações financeiras, etc. Também existem poucas restrições em comparação com os empréstimos bancários regulares, para que os empreendedores ganhem mais controle sobre como usam os fundos, ao mesmo tempo que mitigam o risco associado à renúncia a participações acionárias em investimentos de retorno em dinheiro.
