Prêts sur actifs
Les prêts basés sur les actifs, également appelés financements d'actifs ou prêts garantis, sont un type de financement dans lequel les prêteurs proposent des prêts en fonction de la valeur des actifs de l'emprunteur. La forme la plus courante de prêt sur actifs implique des emprunts garantis sur les comptes clients et les stocks existants, bien que d'autres types d'actifs puissent être utilisés, tels que des biens immobiliers ou des équipements.
Contrairement aux formes traditionnelles de financement qui dépendent fortement de la solvabilité et de la capacité d’endettement, les prêts sur actifs ne nécessitent pas ces facteurs pour obtenir l’approbation d’un prêt. Au lieu de cela, ce type de prêt offre des conditions préférentielles aux entreprises présentant des niveaux de liquidité élevés et un faible risque associé à leurs actifs. Les prêteurs sur actifs sont généralement des banques commerciales, mais peuvent également inclure des sociétés financières spécialisées dans la fourniture de capitaux aux entreprises dont les flux de trésorerie ne soutiennent pas les sources de financement conventionnelles.
Le principal avantage des prêts sur actifs est la flexibilité ; Comme il repose davantage sur des garanties que sur des cotes de crédit ou des antécédents de remboursement, les emprunteurs ont accès à des sommes plus importantes à des taux compétitifs, qu'ils aient de mauvais antécédents de crédit ou des données financières limitées disponibles pour évaluer leur solvabilité à un prêt. Les transactions sur titres adossés à des actifs ont également tendance à se clôturer plus rapidement que les prêts traditionnels en raison de la capacité du prêteur à obtenir des garanties à l'avance plutôt que de compter uniquement sur la promesse de remboursement du demandeur de rembourser au fil du temps. Cela en fait une option attrayante pour les entreprises qui recherchent un accès rapide à un fonds de roulement sans avoir les tracas associés aux longues demandes et aux processus d'examen nécessaires à l'obtention de prêts commerciaux traditionnels auprès de banques ou d'autres institutions.
En outre, les titres adossés à des actifs sont souvent soumis à moins de restrictions que les prêts bancaires traditionnels (comme les garanties personnelles), ce qui donne aux emprunteurs une plus grande liberté dans l'utilisation du capital obtenu par cette méthode. Enfin, étant donné que les emprunts garantis utilisent des actifs existants au sein de l'entreprise elle-même plutôt que des sources externes (par exemple, auprès d'investisseurs), les propriétaires conservent un contrôle total sur la manière dont les fonds sont utilisés tout en réduisant les risques de baisse potentiels associés à la cession de participations en actions en échange d'injections de liquidités dans leur entreprise. Plans d'affaires
Pour résumer : le prêt sur actifs est un type de financement flexible dans lequel les fonds sont empruntés sur des actifs existants tels que les comptes clients et les stocks, en s'appuyant uniquement sur la seule promesse du demandeur – ce qui permet d'acquérir plus facilement et plus rapidement un fonds de roulement sans avoir besoin d'un bon score/antécédents de crédit. états financiers, etc. Il existe également peu de restrictions par rapport aux prêts bancaires classiques, ce qui permet aux entrepreneurs d'avoir plus de contrôle sur la façon dont ils utilisent leurs fonds tout en atténuant les risques associés à l'abandon de participations dans des investissements en espèces en retour.
