Préstamos basados en activos
Los préstamos basados en activos, también conocidos como financiación de activos o préstamos garantizados, son un tipo de financiación en la que los prestamistas ofrecen préstamos en función del valor de los activos del prestatario. La forma más común de préstamo basado en activos implica préstamos garantizados contra cuentas por cobrar e inventario existentes, aunque se pueden utilizar otros tipos de activos, como bienes raíces o equipos.
A diferencia de las formas tradicionales de financiación que dependen en gran medida de la solvencia y la capacidad de endeudamiento, los préstamos basados en activos no requieren estos factores para obtener la aprobación de un préstamo. En cambio, este tipo de préstamo ofrece condiciones preferenciales para empresas con altos niveles de liquidez y bajo riesgo asociado a sus activos. Los prestamistas basados en activos suelen ser bancos comerciales, pero también pueden incluir compañías financieras especializadas que se especializan en proporcionar capital a empresas cuyo flujo de efectivo puede no respaldar fuentes de financiamiento convencionales.
El principal beneficio que ofrecen los préstamos basados en activos es la flexibilidad; dado que depende más de la garantía que de los puntajes crediticios o el historial de pagos, los prestatarios tienen acceso a sumas mayores a tasas competitivas independientemente de si tienen un historial crediticio deficiente o datos financieros limitados disponibles para evaluar su idoneidad para un préstamo. Las transacciones de valores respaldados por activos también tienden a cerrarse más rápido que los préstamos tradicionales debido a la capacidad del prestamista de asegurar la garantía por adelantado en lugar de depender únicamente de la promesa del solicitante de pagar con el tiempo. Esto los convierte en una opción atractiva para las empresas que buscan un acceso rápido a capital de trabajo sin las molestias asociadas con las largas solicitudes y los procesos de revisión que implica la obtención de préstamos comerciales tradicionales de bancos u otras instituciones.
Además, los valores respaldados por activos suelen tener menos restricciones en comparación con los préstamos bancarios tradicionales (como las garantías personales), lo que permite a los prestatarios una mayor libertad a la hora de utilizar el capital obtenido mediante este método. Finalmente, debido a que los préstamos garantizados utilizan activos existentes dentro de la propia empresa en lugar de fuentes externas (por ejemplo, de inversores), los propietarios conservan el control total sobre cómo se utilizan los fondos y, al mismo tiempo, reducen cualquier posible riesgo negativo asociado con la entrega de participaciones accionarias a cambio de inyecciones de efectivo en sus cuentas. modelos de negocio
Para resumir: los préstamos basados en activos son un tipo de financiamiento flexible en el que los fondos se toman prestados contra activos existentes, como cuentas por cobrar e inventario, en lugar de depender únicamente de la promesa del solicitante, lo que hace que sea una manera más fácil y rápida de adquirir capital de trabajo sin necesidad de un buen puntaje/historial crediticio. estados financieros, etc. También presenta pocas restricciones en comparación con los préstamos bancarios regulares, por lo que los empresarios obtienen más control sobre cómo utilizan los fondos y al mismo tiempo mitigan el riesgo asociado a renunciar a participaciones accionarias en inversiones de retorno en efectivo.
