Ballonkredit
Bei einem Ballonkredit handelt es sich um einen Kredit, der sich über die Laufzeit nicht vollständig amortisiert, was bedeutet, dass der Kreditnehmer am Ende der Kreditlaufzeit einen hohen Betrag zahlen muss. Die Zahlungen während der Rückzahlungsdauer sind in der Regel geringer als bei einem herkömmlichen Darlehen oder einem Tilgungsdarlehen, und es besteht möglicherweise auch die Möglichkeit, die Darlehenslaufzeit zu verlängern. Diese Art der Finanzierung kann für diejenigen von Vorteil sein, die Zugang zu Kapital benötigen, deren Einkommen jedoch schwankt oder die planen, ihre Immobilie zu verkaufen, bevor sie die Schulden vollständig begleichen müssen.
So funktionieren Ballonkredite
Typischerweise erfordern Ballonkredite während des größten Teils ihrer Laufzeit nur Zinszahlungen, obwohl einige Kreditgeber möglicherweise auch einige Tilgungszahlungen verlangen. Bei Fälligkeit (oder wenn alle erforderlichen Rückzahlungen geleistet wurden) müssen Kreditnehmer entweder eine Refinanzierung durchführen oder den verbleibenden Restbetrag in einer einzigen Summe – einer so genannten „Ballonzahlung“ – abbezahlen, die oft einem Mehrfachen des ursprünglich geliehenen Betrags entspricht. Dies macht sie ideal für kurzfristige Bedürfnisse wie eine Überbrückungsfinanzierung, ist jedoch riskant, wenn Sie dieser endgültigen Verpflichtung nicht ohne Refinanzierung nachkommen können, weil zu diesem Zeitpunkt nicht genügend Barreserven und/oder andere finanzielle Ressourcen zur Verfügung stehen.
Vorteile Nachteile
Der Hauptvorteil der Aufnahme eines Ballonkredits besteht darin, dass er relativ schnell dringend benötigtes Kapital bereitstellen kann und Ihnen im Vergleich zu anderen Finanzierungsarten mehr Flexibilität hinsichtlich der Rückzahlungshöhe und -häufigkeit bietet, da kleinere monatliche Raten über längere Zeiträume zurückgezahlt werden; Diese Vorteile bringen jedoch auch erhebliche Nachteile mit sich, darunter ein erhöhtes Risiko im Zusammenhang mit potenziellen Änderungen der Marktbedingungen, die eine Refinanzierung bei Fälligkeit verhindern, und höhere Gesamtkosten, die durch über längere Zeiträume anfallende Zinsbelastungen entstehen, obwohl die monatlichen Zahlungen niedrig bleiben. Da Kreditgeber bei der Genehmigung von Antragstellern für diese Art von Finanzierungsvereinbarung dazu neigen, die Kreditwürdigkeit nicht genau zu prüfen (und daher keine Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung der Mittel vorsehen), könnten Kreditnehmer leicht leichtfertig Geld ausgeben, anstatt klug zu investieren, was später zu weiteren Problemen führen würde Bei dem Versuch, sich später neue Finanzierungsmöglichkeiten zu sichern, sollten Sie sich für den Fall entscheiden, dass sich die Umstände unerwartet ändern oder die gewünschten Ergebnisse nicht eintreten, und zwar aus Investitionen, die mit der Anfangsfinanzierung über Ballondarlehen getätigt wurden.
