Jamal Al-Farouq 2023 marcou um ano crucial na economia dos EUA, caracterizado por uma perturbação significativa no setor bancário americano. Esta perturbação resultou do colapso simultâneo de três grandes bancos, marcando a maior ocorrência deste tipo na história dos EUA. Durante esta turbulência, as criptomoedas, especialmente o bitcoin, exibiram uma estabilidade excepcional, beneficiando mesmo dos infortúnios do sector bancário. Ao mesmo tempo, surgiram consequências adicionais, incluindo a desestabilização da segunda maior moeda estável da Circle, resultante de dificuldades na recuperação de $3,3 mil milhões do agora falido Silicon Valley Bank (SVB).
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Colapso triplo histórico no sistema bancário dos EUA
O ano de 2023 viu os EUA experimentarem a segunda, terceira e quarta maiores falências bancárias da sua história, levando ao colapso de quatro grandes bancos: Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank e First Republic Bank. O efeito dominó começou com a liquidação voluntária do Silvergate Bank em 8 de março de 2023.
Silvergate, conhecida por seu apoio a serviços de criptomoeda, enfrentou desafios em parte devido a uma investigação do Departamento de Justiça dos EUA (DOJ) sobre seus laços com a extinta exchange de criptomoedas FTX e Alameda Research. Embora a queda do Silvergate, com perdas reportadas de $1 mil milhões, não tenha sido a mais grave, desencadeou o subsequente colapso do SVB e outros. As dificuldades do SVB tornaram-se evidentes em 10 de março de 2023.
O SVB, com $209 mil milhões em activos em colapso, tornou-se a terceira maior falência bancária na história dos EUA, depois do Washington Mutual em 2008. O encerramento pela Corporação Federal de Seguro de Depósitos dos EUA (FDIC) e pelo Departamento de Protecção Financeira e Inovação da Califórnia levantou sérios preocupações sobre a segurança dos depósitos acima do limite segurado de $250.000. O encerramento abrupto numa sexta-feira deixou muitas partes interessadas preocupadas com os seus depósitos não segurados durante o fim de semana.
A queda do SVB levou a um impacto significativo nas empresas de criptografia que usam o produto SEN Leverage da Silvergate, resultando na desvinculação da moeda usd da Circle (USDC) de seu alvo $1 e afetando cinco outras stablecoins. Isto foi desencadeado pela divulgação da Circle de ter $3,3 mil milhões no SVB, com incertezas em torno da recuperação do fundo. Em resposta ao evento de descentralização, a Circle comprometeu-se a cobrir qualquer potencial déficit.
Os EUA testemunharam então a sua quarta maior falência bancária com a aquisição do Signature Bank pelos reguladores de Nova Iorque e pela FDIC. Com activos totalizando $118 mil milhões, este evento levou o governo e o banco central dos EUA a introduzir um Programa de Financiamento a Prazo Bancário e um Fundo de Estabilização Cambial para os bancos nacionais. O FDIC garantiu cobertura total para todos os depositantes não segurados do SVB e do Signature Bank. Após estas medidas, o USDC da Circle recuperou rapidamente o seu valor, aproximando-se da sua paridade com o dólar.
Apesar das garantias de estabilidade bancária por parte do governo, a realidade era menos tranquilizadora. Poucos dias antes da liquidação do Silvergate, as ações do First Republic Bank despencaram, não conseguindo se recuperar. Após o colapso do SVB, a Primeira República registou uma saída maciça de depósitos, perdendo $100 mil milhões. Em 28 de abril, o FDIC começou a procurar potenciais compradores para a Primeira República. Em 1º de maio de 2023, o banco foi apreendido e vendido ao JPMorgan Chase, tornando-se a segunda maior falência bancária nos EUA, depois do Washington Mutual.
A crise bancária de 2023 nos EUA revelou-se como uma narrativa de colapsos institucionais generalizados e respostas rápidas, destacando as vulnerabilidades inerentes ao atual ecossistema financeiro. Estes acontecimentos exigiram uma reavaliação urgente da robustez bancária e conduziram a uma maior consolidação do setor bancário. Esta cadeia de falhas resultou numa concentração significativa de activos e influência, levantando preocupações sobre os riscos sistémicos e as potenciais tendências monopolistas do sector bancário.
Quais são as suas perspectivas sobre o colapso de grandes bancos nos EUA este ano? Por favor, compartilhe suas idéias e pontos de vista sobre este tópico na seção de comentários abaixo.
Perguntas frequentes (FAQs) sobre a crise bancária de 2023
Quais foram os principais acontecimentos da crise bancária dos EUA de 2023?
A crise bancária de 2023 nos EUA viu o colapso do Silvergate Bank, do Silicon Valley Bank (SVB), do Signature Bank e do First Republic Bank, marcando algumas das maiores falências bancárias da história dos EUA.
Qual foi o desempenho das criptomoedas durante a crise bancária de 2023?
As criptomoedas, especialmente o Bitcoin, demonstraram uma resiliência notável durante a crise bancária de 2023, beneficiando mesmo da recessão do setor bancário tradicional.
Qual foi o impacto do colapso do Silicon Valley Bank?
O colapso do Silicon Valley Bank, sendo o terceiro maior na história dos EUA, levantou preocupações sobre depósitos não segurados e levou à descentralização da moeda USD Coin (USDC) da Circle e de outras stablecoins.
Qual foi a resposta do governo aos colapsos bancários?
O governo e o banco central dos EUA introduziram medidas como o Programa de Financiamento a Prazo Bancário e garantiram cobertura total para todos os depositantes não segurados do SVB e do Signature Bank.
O que aconteceu ao First Republic Bank durante a crise?
O First Republic Bank sofreu uma saída significativa de depósitos após o colapso do SVB, levando à sua eventual apreensão e venda ao JPMorgan Chase.
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5 comentários
uau, não percebi o quão ruim estava a situação bancária este ano, tempos loucos com certeza
O Bitcoin realmente mostrou sua força, né? Não é surpresa, porém, que a criptografia seja o futuro.
A queda da primeira república foi um choque! Quero dizer, o JPMorgan Chase está pegando o assunto, o que vem a seguir?
Isto é uma revelação: o sistema bancário precisa de uma revisão séria. O governo fez o que pôde, mas ainda assim…
Como alguém do setor, é doloroso ver esses colapsos. Precisamos de uma melhor gestão de riscos.