viernes, 12 de abril de 2024

2023 marcó un año crucial en la economía estadounidense, caracterizado por una perturbación significativa en la industria bancaria estadounidense. Esta perturbación surgió del colapso simultáneo de tres bancos importantes, lo que marcó el mayor suceso de este tipo en la historia de Estados Unidos. Durante esta agitación, las criptomonedas, en particular el bitcoin, mostraron una estabilidad excepcional, beneficiándose incluso de las desgracias del sector bancario. Al mismo tiempo, surgieron consecuencias adicionales, incluida la desestabilización de la segunda moneda estable más grande de Circle, como resultado de las dificultades para recuperar $3.3 mil millones del ahora en quiebra Silicon Valley Bank (SVB).

Triple colapso histórico en la banca estadounidense

En el año 2023, Estados Unidos experimentó la segunda, tercera y cuarta quiebras bancarias más grandes de su historia, lo que provocó el colapso de cuatro bancos importantes: Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank y First Republic Bank. El efecto dominó comenzó con la liquidación voluntaria de Silvergate Bank el 8 de marzo de 2023.

Silvergate, conocido por su apoyo a los servicios de criptomonedas, enfrentó desafíos en parte debido a una investigación del Departamento de Justicia de EE. UU. (DOJ) sobre sus vínculos con el extinto intercambio de criptomonedas FTX y Alameda Research. Si bien la caída de Silvergate, con pérdidas reportadas de $1 mil millones, no fue la más grave, desencadenó el posterior colapso de SVB y otros. Las dificultades del SVB se hicieron evidentes el 10 de marzo de 2023.

SVB, con $209 mil millones en activos al momento del colapso, se convirtió en la tercera mayor quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos, después de Washington Mutual en 2008. El cierre por parte de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de Estados Unidos y el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California planteó graves problemas. preocupaciones sobre la seguridad de los depósitos por encima del límite asegurado de $250.000. El cierre abrupto de un viernes dejó a muchos accionistas ansiosos por sus depósitos no asegurados durante todo el fin de semana.

La caída de SVB tuvo un impacto significativo en las empresas de cifrado que utilizan el producto SEN Leverage de Silvergate, lo que resultó en la desvinculación de la moneda en dólares de Circle (USDC) de su objetivo $1 y afectó a otras cinco monedas estables. Esto fue provocado por la revelación de Circle de que tenía $3.3 mil millones en SVB, con incertidumbres en torno a la recuperación del fondo. En respuesta al evento de desvinculación, Circle se comprometió a cubrir cualquier posible déficit.

Luego, Estados Unidos fue testigo de su cuarta mayor quiebra bancaria con la adquisición del Signature Bank por parte de los reguladores de Nueva York y la FDIC. Con activos por un total de $118 mil millones, este evento impulsó al gobierno y al banco central de Estados Unidos a introducir un Programa de Financiamiento Bancario a Plazo y un Fondo de Estabilización Cambiaria para los bancos nacionales. La FDIC garantizó una cobertura total para todos los depositantes no asegurados tanto de SVB como de Signature Bank. Tras estas medidas, el USDC de Circle recuperó rápidamente su valor, acercándose a su paridad con el dólar.

A pesar de las garantías de estabilidad bancaria por parte del gobierno, la realidad fue menos tranquilizadora. Apenas unos días antes de la liquidación de Silvergate, las acciones del First Republic Bank se desplomaron y no lograron recuperarse. Tras el colapso del SVB, la Primera República experimentó una salida masiva de depósitos, perdiendo $100 mil millones. El 28 de abril, la FDIC comenzó a buscar compradores potenciales para la Primera República. El 1 de mayo de 2023, el banco fue incautado y vendido a JPMorgan Chase, lo que lo convirtió en la segunda quiebra bancaria más grande de EE. UU. después de Washington Mutual.

La crisis bancaria estadounidense de 2023 se desarrolló como una narrativa de crisis institucionales generalizadas y respuestas rápidas, lo que puso de relieve las vulnerabilidades inherentes al ecosistema financiero actual. Estos acontecimientos exigieron una reevaluación urgente de la solidez bancaria y condujeron a una mayor consolidación del sector bancario. Esta cadena de fracasos resultó en una importante concentración de activos e influencia, lo que generó preocupaciones sobre los riesgos sistémicos y las posibles tendencias monopolísticas del sector bancario.

¿Cuáles son sus perspectivas sobre los principales colapsos bancarios en Estados Unidos este año? Comparta sus ideas y puntos de vista sobre este tema en la sección de comentarios a continuación.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre la crisis bancaria de 2023

¿Cuáles fueron los principales acontecimientos de la crisis bancaria estadounidense de 2023?

La crisis bancaria estadounidense de 2023 provocó el colapso de Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank y First Republic Bank, lo que marcó algunas de las mayores quiebras bancarias en la historia de Estados Unidos.

¿Cómo se comportaron las criptomonedas durante la crisis bancaria de 2023?

Las criptomonedas, en particular Bitcoin, mostraron una notable resistencia durante la crisis bancaria de 2023, beneficiándose incluso de la desaceleración del sector bancario tradicional.

¿Cuál fue el impacto del colapso del Silicon Valley Bank?

El colapso del Silicon Valley Bank, el tercero más grande en la historia de EE. UU., generó preocupaciones sobre los depósitos no asegurados y llevó a la desvinculación de la USD Coin (USDC) de Circle y otras monedas estables.

¿Cuál fue la respuesta del gobierno a los colapsos bancarios?

El gobierno y el banco central de EE.UU. introdujeron medidas como el Programa de Financiamiento Bancario a Plazo y garantizaron una cobertura total para todos los depositantes no asegurados de SVB y Signature Bank.

¿Qué pasó con el First Republic Bank durante la crisis?

First Republic Bank experimentó una importante salida de depósitos tras el colapso de SVB, lo que llevó a su eventual incautación y venta a JPMorgan Chase.

Más sobre la crisis bancaria de 2023

  • Panorama general de la crisis bancaria estadounidense de 2023
  • Impacto de las quiebras bancarias en los mercados de criptomonedas
  • El colapso del banco de Silicon Valley y sus consecuencias
  • Medidas gubernamentales durante la crisis bancaria
  • La caída del First Republic Bank en 2023

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5 comentarios

mike_jameson diciembre 28, 2023 - 7:19 pm

Vaya, no me di cuenta de lo mala que era la situación bancaria este año, seguro que fueron tiempos locos.

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CriptoReina diciembre 28, 2023 - 7:46 pm

Bitcoin realmente mostró su fuerza, ¿eh? Sin embargo, no es de extrañar que las criptomonedas sean el futuro.

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Jenny_de_bloque diciembre 29, 2023 - 1:05 am

¡La caída de la Primera República fue un shock! Quiero decir, si JPMorgan Chase lo adquiere, ¿qué sigue?

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FinanzasGuru diciembre 29, 2023 - 4:22 am

Esto es revelador: el sistema bancario necesita una reforma seria. El gobierno hizo lo que pudo, pero aun así...

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banquerobob diciembre 29, 2023 - 9:23 am

Como alguien en la industria, es desgarrador ver estos colapsos. Necesitamos una mejor gestión de riesgos.

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