samedi 13 avril 2024

2023 a marqué une année charnière pour l’économie américaine, caractérisée par une perturbation importante du secteur bancaire américain. Cette perturbation est née de l’effondrement simultané de trois grandes banques, ce qui constitue le plus grand événement de ce type dans l’histoire des États-Unis. Durant cette tourmente, les cryptomonnaies, notamment le bitcoin, ont fait preuve d’une stabilité exceptionnelle, bénéficiant même des malheurs du secteur bancaire. Parallèlement, d'autres conséquences sont apparues, notamment la déstabilisation du deuxième plus grand stablecoin de Circle, résultant des difficultés rencontrées pour récupérer $3,3 milliards auprès de la Silicon Valley Bank (SVB), aujourd'hui en faillite.

Triple effondrement historique du secteur bancaire américain

L’année 2023 a vu les États-Unis connaître les deuxième, troisième et quatrième plus grandes faillites bancaires de leur histoire, entraînant l’effondrement de quatre grandes banques : Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank et First Republic Bank. L’effet domino a commencé avec la liquidation volontaire de Silvergate Bank le 8 mars 2023.

Silvergate, connu pour son soutien aux services de crypto-monnaie, a été confronté à des défis en partie à cause d'une enquête du ministère américain de la Justice (DOJ) sur ses liens avec le défunt échange de crypto FTX et Alameda Research. Même si la chute de Silvergate, avec des pertes estimées à 1,4 milliard d'euros, n'a pas été la plus grave, elle a déclenché l'effondrement ultérieur de SVB et d'autres. Les difficultés du SVB sont apparues le 10 mars 2023.

SVB, avec $209 milliards d'actifs au moment de l'effondrement, est devenue la troisième plus grande faillite bancaire de l'histoire des États-Unis, après Washington Mutual en 2008. La fermeture par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis et le Département californien de la protection financière et de l'innovation a soulevé de graves problèmes. inquiétudes concernant la sécurité des dépôts au-delà de la limite assurée de $250 000. La fermeture brutale un vendredi a laissé de nombreux acteurs inquiets au sujet de leurs dépôts non assurés tout au long du week-end.

La chute de SVB a eu un impact significatif sur les sociétés de cryptographie utilisant le produit SEN Leverage de Silvergate, entraînant le retrait de la pièce USD de Circle (USDC) de son objectif $1 et affectant cinq autres pièces stables. Cela a été déclenché par la divulgation par Circle de la détention de $3,3 milliards en SVB, avec des incertitudes entourant la récupération du fonds. En réponse à l'événement de dépeçage, Circle s'est engagé à couvrir tout déficit potentiel.

Les États-Unis ont ensuite connu leur quatrième plus grande faillite bancaire avec le rachat de Signature Bank par les régulateurs de New York et la FDIC. Avec des actifs totalisant $118 milliards, cet événement a incité le gouvernement américain et la banque centrale à introduire un programme de financement à terme bancaire et un fonds de stabilisation des changes pour les banques nationales. La FDIC a garanti une couverture complète à tous les déposants non assurés de SVB et de Signature Bank. Suite à ces mesures, l'USDC de Circle a rapidement retrouvé sa valeur, se rapprochant de sa parité dollar.

Malgré les assurances du gouvernement quant à la stabilité bancaire, la réalité était moins rassurante. Quelques jours seulement avant la liquidation de Silvergate, les actions de la First Republic Bank ont chuté, sans parvenir à se redresser. Après l'effondrement de la SVB, la Première République a connu une fuite massive de dépôts, perdant 100 milliards de dollars. Le 28 avril, la FDIC a commencé à rechercher des acheteurs potentiels pour la Première République. Le 1er mai 2023, la banque a été saisie et vendue à JPMorgan Chase, ce qui en fait la deuxième plus grande faillite bancaire aux États-Unis après Washington Mutual.

La crise bancaire américaine de 2023 s’est déroulée sous la forme d’un récit d’effondrements institutionnels généralisés et de réponses rapides, mettant en évidence les vulnérabilités inhérentes à l’écosystème financier actuel. Ces événements ont nécessité une réévaluation urgente de la solidité du secteur bancaire et ont conduit à une consolidation accrue du secteur bancaire. Cette chaîne de faillites a abouti à une concentration significative des actifs et de l'influence, suscitant des inquiétudes quant aux risques systémiques et aux potentielles tendances monopolistiques du secteur bancaire.

Que pensez-vous des effondrements de grandes banques aux États-Unis cette année ? Veuillez partager vos idées et points de vue sur ce sujet dans la section commentaires ci-dessous.

Foire aux questions (FAQ) sur la crise bancaire de 2023

Quels ont été les principaux événements de la crise bancaire américaine de 2023 ?

La crise bancaire américaine de 2023 a vu l’effondrement de Silvergate Bank, de la Silicon Valley Bank (SVB), de Signature Bank et de First Republic Bank, marquant certaines des plus grandes faillites bancaires de l’histoire des États-Unis.

Comment les crypto-monnaies se sont-elles comportées pendant la crise bancaire de 2023 ?

Les cryptomonnaies, notamment Bitcoin, ont fait preuve d’une résilience remarquable lors de la crise bancaire de 2023, bénéficiant même du ralentissement du secteur bancaire traditionnel.

Quel a été l’impact de l’effondrement de la Silicon Valley Bank ?

L'effondrement de la Silicon Valley Bank, le troisième plus important de l'histoire des États-Unis, a suscité des inquiétudes concernant les dépôts non assurés et a conduit au retrait de l'USD Coin (USDC) de Circle et d'autres pièces stables.

Quelle a été la réponse du gouvernement à l’effondrement du secteur bancaire ?

Le gouvernement américain et la banque centrale ont introduit des mesures telles que le programme de financement à terme bancaire et ont garanti une couverture complète à tous les déposants non assurés de SVB et de Signature Bank.

Qu’est-il arrivé à la First Republic Bank pendant la crise ?

La First Republic Bank a connu une sortie importante de dépôts à la suite de l'effondrement de SVB, ce qui a finalement conduit à sa saisie et à sa vente à JPMorgan Chase.

En savoir plus sur la crise bancaire de 2023

  • Aperçu de la crise bancaire américaine de 2023
  • Impact des faillites bancaires sur les marchés des crypto-monnaies
  • L'effondrement des banques de la Silicon Valley et ses conséquences
  • Mesures gouvernementales pendant la crise bancaire
  • La chute de la Banque de la Première République en 2023

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5 commentaires

Mike_Jameson décembre 28, 2023 - 7:19 pm

wow, je n'avais pas réalisé à quel point la situation bancaire était mauvaise cette année, c'était une période folle, c'est sûr

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CryptoReine décembre 28, 2023 - 7:46 pm

Bitcoin a vraiment montré sa force, hein ? Pas surpris cependant, la crypto est l’avenir.

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Jenny_from_block décembre 29, 2023 - 1:05 am

La chute de la première république a été un choc ! Je veux dire, JPMorgan Chase le récupère, quelle est la prochaine étape ?

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Gourou des Finances décembre 29, 2023 - 4:22 am

C’est une révélation : le système bancaire a besoin d’une sérieuse refonte. Le gouvernement a fait ce qu’il pouvait, mais quand même…

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BanquierBob décembre 29, 2023 - 9:23 am

En tant que membre du secteur, c'est navrant de voir ces effondrements. Nous avons besoin d’une meilleure gestion des risques.

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