Os reguladores financeiros são agências governamentais que monitoram e fazem cumprir as leis relacionadas aos serviços financeiros. Normalmente regulam os mercados bancários, de seguros, de valores mobiliários, de derivados e de outros mercados financeiros, a fim de proteger os consumidores contra fraudes ou abusos.
O objectivo de um regulador é duplo: em primeiro lugar, garantir que as empresas que oferecem produtos e serviços cumpram os regulamentos relevantes; em segundo lugar, fornecem orientação do setor sobre as melhores práticas para mitigar riscos na condução de transações comerciais.
A função principal de um regulador é manter a estabilidade do mercado, garantindo uma concorrência leal entre os participantes nos mercados secundários, como as bolsas de valores. Isto ajuda a evitar a manipulação de preços ou o abuso de informação privilegiada, que podem causar perdas económicas significativas a longo prazo se não forem devidamente regulamentadas. Os reguladores também atuam como um órgão consultivo para investidores, fornecendo educação sobre os riscos de investimento associados a diferentes tipos de ativos, como ações ou criptomoedas.
Na maioria dos países existe pelo menos uma agência responsável por supervisionar todos os aspectos das atividades relacionadas com finanças dentro da sua jurisdição – estas são denominadas 'supervisores financeiros' ou 'autoridades de supervisão' dependendo da região em que você vive (por exemplo, a Autoridade de Conduta Financeira [ FCA] supervisiona a regulamentação em todo o Reino Unido). Os supervisores têm amplos poderes, incluindo o estabelecimento de regras que regem a forma como as empresas devem se comportar durante os processos de vendas (por exemplo, declarações de divulgação de produtos), bem como a capacidade de impor multas/sanções caso alguma seja considerada necessária contra aqueles que não cumprem os padrões exigidos estabelecidos pela legislação. transmitidos pelo parlamento/congresso, etc. Além disso, muitos oferecerão esquemas de proteção ao consumidor projetados especificamente para ajudar as pessoas afetadas negativamente devido ao comportamento fraudulento.
