الهيئات التنظيمية المالية هي وكالات حكومية تراقب وتنفذ القوانين المتعلقة بالخدمات المالية. وهي تنظم عادةً الأعمال المصرفية والتأمين والأوراق المالية والمشتقات والأسواق المالية الأخرى من أجل حماية المستهلكين من الاحتيال أو سوء الاستخدام.
الغرض من الهيئة التنظيمية ذو شقين: أولاً، ضمان امتثال الشركات التي تقدم المنتجات والخدمات للأنظمة ذات الصلة؛ وثانيًا، توفر إرشادات الصناعة حول أفضل الممارسات لتخفيف المخاطر عند إجراء المعاملات التجارية.
تتمثل الوظيفة الأساسية للجهة التنظيمية في الحفاظ على استقرار السوق من خلال ضمان المنافسة العادلة بين المشاركين في الأسواق الثانوية مثل أسواق الأوراق المالية. وهذا يساعد على منع التلاعب بالأسعار أو التداول الداخلي الذي يمكن أن يسبب خسائر اقتصادية كبيرة على المدى الطويل إذا لم يتم تنظيمه بشكل صحيح. يعمل المنظمون أيضًا كهيئة استشارية للمستثمرين من خلال توفير التثقيف حول مخاطر الاستثمار المرتبطة بأنواع مختلفة من الأصول مثل الأسهم أو العملات المشفرة.
توجد في معظم البلدان وكالة واحدة على الأقل مسؤولة عن الإشراف على جميع جوانب الأنشطة المتعلقة بالتمويل ضمن ولايتها القضائية - ويطلق عليها "المشرفون الماليون" أو "السلطات الإشرافية" اعتمادًا على المنطقة التي تعيش فيها (على سبيل المثال، هيئة السلوك المالي [ FCA] تشرف على التنظيم في جميع أنحاء المملكة المتحدة). يتمتع المشرفون بصلاحيات واسعة النطاق بما في ذلك وضع القواعد التي تحكم كيفية تصرف الشركات أثناء عمليات البيع (على سبيل المثال، بيانات الإفصاح عن المنتج) بالإضافة إلى القدرة على فرض غرامات / عقوبات إذا اعتبرت ضرورية ضد أولئك الذين يفشلون في تلبية المعايير المطلوبة المنصوص عليها في التشريعات يتم تمريرها من خلال البرلمان/الكونغرس وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك، سيقدم العديد منهم خططًا لحماية المستهلك مصممة خصيصًا لمساعدة الأشخاص المتأثرين سلبًا بسبب السلوك الاحتيالي
