Les régulateurs financiers sont des agences gouvernementales qui surveillent et appliquent les lois liées aux services financiers. Ils réglementent généralement les marchés bancaires, d'assurance, de valeurs mobilières, de produits dérivés et autres marchés financiers afin de protéger les consommateurs contre la fraude ou les abus.
L’objectif d’un régulateur est double : premièrement, il veille à ce que les entreprises proposant des produits et services respectent les réglementations en vigueur ; Deuxièmement, ils fournissent des conseils au secteur sur les meilleures pratiques pour atténuer les risques lors de la réalisation de transactions commerciales.
L'une des fonctions principales d'un régulateur est de maintenir la stabilité du marché en garantissant une concurrence loyale entre les participants aux marchés secondaires tels que les bourses. Cela permet d’éviter la manipulation des prix ou les délits d’initiés qui peuvent entraîner des pertes économiques importantes à long terme s’ils ne sont pas correctement réglementés. Les régulateurs agissent également en tant qu’organisme consultatif auprès des investisseurs en les informant sur les risques d’investissement associés à différents types d’actifs comme les actions ou les crypto-monnaies.
Dans la plupart des pays, il existe au moins une agence chargée de superviser tous les aspects des activités liées à la finance au sein de leur juridiction – celles-ci sont appelées « superviseurs financiers » ou « autorités de surveillance » selon la région dans laquelle vous vivez (par exemple, la Financial Conduct Authority [ FCA] supervise la réglementation à travers le Royaume-Uni). Les superviseurs disposent de pouvoirs étendus, notamment l'établissement de règles régissant la manière dont les entreprises doivent se comporter pendant les processus de vente (par exemple, les déclarations de divulgation des produits), ainsi que la possibilité d'imposer des amendes/sanctions si elles sont jugées nécessaires à l'encontre de ceux qui ne respectent pas les normes requises par la législation. transmis par le parlement/le congrès, etc. De plus, beaucoup proposeront des programmes de protection des consommateurs conçus spécifiquement pour aider les personnes affectées par un comportement frauduleux.
