开放银行是一种金融技术(fintech),使消费者能够访问其银行数据并在银行之间转账。它允许金融科技公司等第三方提供商根据这些数据提供服务。开放银行还可以促进跨不同支付系统的实时支付,而无需依赖银行或卡网络等传统中介机构。
近年来,开放银行越来越受欢迎,因为它能够通过提供更高的透明度和对财务的控制来改善客户体验。此外,它还有助于降低客户和企业的成本,因为开放式银行交易不收取任何中介费用。此外,开放式银行可以提供更高的安全性,因为用户的所有财务信息都保留在系统内,而不是与网络外的多方共享。
开放式银行最常见的用例包括在线购物或点对点支付,客户可以直接从其银行账户进行付款,而不必每次在网上购物时都输入信用卡详细信息。此外,一些银行已经开始提供账户聚合服务,允许用户在一个地方查看他们的所有账户,无论他们属于哪个机构——这消除了客户手动登录每家银行的网站,只需检查余额或审查交易的需要历史。
想要利用开放银行技术的组织或商业实体必须首先根据 PSD2(支付服务指令 2)等既定监管要求获得认证。该指令要求处理大量客户资金的机构在处理通过 API(应用程序编程接口)以电子方式安全传输这些资金的个人数据时遵守严格的标准。此外,任何寻求认证的公司都必须向相关机构注册,以证明其符合合规标准,然后才能在欧洲 EEA(欧洲经济区)地区合法运营。