L'Open Banking est une technologie financière (fintech) qui permet aux consommateurs d'accéder à leurs données bancaires et de transférer de l'argent entre banques. Il permet à des fournisseurs tiers, tels que des sociétés de technologie financière, de proposer des services basés sur ces données. L’Open Banking facilite également les paiements en temps réel sur différents systèmes de paiement sans recourir aux intermédiaires traditionnels comme les banques ou les réseaux de cartes.
L’open banking est devenu de plus en plus populaire ces dernières années en raison de sa capacité à améliorer l’expérience client en offrant plus de transparence et de contrôle sur leurs finances. De plus, cela permet de réduire les coûts tant pour les clients que pour les entreprises puisqu’il n’y a pas de frais intermédiaires associés aux transactions bancaires ouvertes. De plus, l'open banking peut offrir une plus grande sécurité puisque toutes les informations financières de l'utilisateur restent dans le système au lieu d'être partagées avec plusieurs parties en dehors du réseau.
Les cas d'utilisation les plus courants de l'open banking incluent les achats en ligne ou les paiements peer-to-peer, où les clients peuvent effectuer des paiements directement depuis leur compte bancaire plutôt que d'avoir à saisir les détails de leur carte de crédit à chaque fois qu'ils souhaitent acheter quelque chose en ligne. De plus, certaines banques ont commencé à proposer des services d'agrégation de comptes qui permettent aux utilisateurs de consulter tous leurs comptes en un seul endroit, quelle que soit l'institution à laquelle ils appartiennent - cela élimine le besoin pour les clients de se connecter manuellement au site Web de chaque banque, il suffit de vérifier les soldes ou d'examiner les transactions. histoire.
Pour qu'une organisation ou une entité commerciale souhaitant utiliser les technologies bancaires ouvertes, elle doit d'abord être certifiée conformément aux exigences réglementaires établies telles que PSD2 (Directive sur les services de paiement 2). Cette directive exige que les institutions qui gèrent de grandes quantités de fonds de clients adhèrent à des normes strictes en matière de traitement des données personnelles et transmettent ces fonds de manière sécurisée par voie électronique via des API (Application Programming Interfaces). En outre, toute entreprise souhaitant obtenir une certification doit être enregistrée auprès des autorités compétentes afin de prouver que ses normes de conformité sont respectées avant de pouvoir commencer à opérer légalement dans la région européenne de l'EEE (Espace économique européen).
