AML означает «Борьба с отмыванием денег» и является важным элементом финансовой системы. Это набор процедур, законов и правил, призванных помешать преступникам маскировать незаконно полученные средства под законные доходы. В контексте криптовалют это относится к мерам, которые принимают биржи или другие поставщики услуг для обнаружения подозрительной активности на своих платформах. Цель соблюдения требований AML двоякая: во-первых, оно помогает защитить инвестиции пользователей; во-вторых, это гарантирует, что криптовалютные сервисы соответствуют всем применимым законам и правилам.
Наиболее распространенные формы AML включают проверки «Знай своего клиента» (KYC), которые проверяют личность клиентов, прежде чем предоставить им доступ к определенным услугам; Мониторинг транзакций, который включает в себя мониторинг транзакций на предмет любых подозрительных действий, таких как отмывание денег или мошенничество; Проверка санкций, которая выявляет операции с участием физических лиц, которые могут подвергнуться санкциям, введенным международными организациями, такими как Организация Объединенных Наций, или государственными учреждениями, такими как OFAC; Отчеты о подозрительной деятельности (SAR), которые требуют от компаний, имеющих дело с большими суммами валюты, включая цифровые валюты, сообщать о любой потенциально незаконной деятельности, с которой они сталкиваются во время ведения бизнеса. рискованные клиенты, выявленные посредством мониторинга транзакций и отчетов SAR.
В настоящее время не существует конкретной нормативной базы, регулирующей соблюдение требований ПОД, когда речь идет конкретно о криптовалютном бизнесе, но многие национальные финансовые регуляторы выпустили руководящие документы, описывающие, как существующие правила борьбы с отмыванием денег применяются в этом секторе – они часто включают в себя «саморегулирование», в соответствии с которым криптокомпании должны строго придерживаться лучших отраслевых практик, обеспечивая защиту клиентов от незаконной деятельности, происходящей в их сетях. Более того, некоторые страны приняли законодательство о регулировании цифровых активов, которое включает положения, направленные на предотвращение отмывания денег – примеры включают Закон о платежных услугах Японии, Закон Сингапура о платежных и расчетных системах и т. д. По мере развития технологий новые решения будут продолжать появляться наряду со стандартными, поэтому их очень важно, чтобы как потребители, так и операторы были в курсе последних событий, чтобы каждый мог получить выгоду от повышенной безопасности, обеспечиваемой передовыми технологиями, соблюдая при этом все соответствующие юридические обязательства.
