中村英雄 2023 年 6 月 22 日、イングランド銀行 (BOE) は、基準銀行金利を 5% に引き上げ、大幅な 0.5 パーセントポイントの引き上げという重要な措置を講じました。この決定により中銀金利は２００８年以来の最高水準となり、ここ３カ月で最も大幅な上昇となった。この動きと時を同じくして、国立経済社会研究所（NIESR）は同日、金利上昇が住宅ローンの支払い増加につながり、2023年には英国の120万世帯が破産に陥る可能性があると警告する調査結果を発表した。
主要銀行金利を5%に引き上げるというBOEの決定は、英国の120万世帯の経済的安定を危険にさらすものだと主張するNIESRの研究者らから懸念の声が上がった。 BOEは自らの動きを説明するブログ投稿の中で、同国のインフレ率が9%をわずかに下回る容認できないレベルに達していると強調した。中銀はインフレ率2%の達成を目指しており、この上昇により個人の住宅ローンやローンの支払いが増加する可能性があると述べた。
利上げと同時に発表されたNIESRの調査では、経済学者のマックス・モズレー氏が住宅ローンを抱える数百万世帯が破産寸前に追い込まれる可能性があると警告し、潜在的な影響を強調している。モズリー氏はまた、家計がこのような重大なショックを乗り切ることを期待するのは非現実的であると強調し、家計と貸し手が相互に有益な支払い計画を立てることを可能にする猶予協定に投資する必要があると示唆した。
NIESRの調査は、1997年の独立以来のイングランド銀行の急速な利上げが広範な影響を及ぼしていることを浮き彫りにしている。調査では、人口のかなりの部分、特にウェールズと北東部の人々がこの影響の矢面に立つことを明らかにしている。経済的混乱により、苦労して貯めた貯蓄が枯渇する危険にさらされています。 NIESR によると、住宅ローン返済の増加により、年末までに約 6% の世帯が支払い不能になると予測されています。
BOE のブログ投稿では、固定金利の住宅ローンを利用している人は、固定期間が終了するまで何の変更も受けないことを認めています。しかし中央銀行は、変動金利に縛られたローンや住宅ローンを抱えている個人は返済コストが増加する可能性があると警告している。 UK Finance の最近のデータによると、英国の住宅ローン残高のうち約 17% (140 万に相当) が変動金利で運用されています。
イングランド銀行の利上げが英国経済全体と家計の財政健全性に及ぼす影響は重大な懸念事項である。この件に関するご意見やご感想を下記のコメント欄でお気軽にシェアしてください。
目次
金利引き上げに関するよくある質問（FAQ）
イングランド銀行の利上げは英国の家計にどのような影響を与えるのでしょうか?
イングランド銀行の利上げは英国の120万世帯を破産に追い込む可能性がある。それは多くの世帯にとって住宅ローンの支払いの増加と経済的不安定につながります。
イングランド銀行によって設定されている現在の基準銀行金利はいくらですか?
イングランド銀行は最近の決定で、基準銀行金利を5%に引き上げた。これは2008年以来の最高水準で、0.5パーセントポイントの大幅な増加に相当する。
なぜイングランド銀行は金利を上げたのでしょうか?
イングランド銀行は英国の高インフレに対する懸念から金利を引き上げた。年間インフレ率が9%を下回って推移しているため、中央銀行は2%のインフレ率の達成を目指している。
金利引き上げは住宅ローンを抱える英国の家計にどのような影響を与えるでしょうか?
金利引き上げにより、英国の家計の住宅ローン支払額は増加するだろう。何百万もの世帯が破産の瀬戸際に追い込まれると予測されており、経済的安定を維持することが困難になります。
金利引き上げにより、英国のどの地域がより大きな負担に直面すると予想されますか?
国立経済社会研究所（NIESR）の調査によると、ウェールズと北東部の住民は金利引き上げの結果、不当に重い負担に直面すると予想されている。
住宅ローン返済の増加による影響に家計と貸し手が対処できるようにするには何ができるでしょうか?
NIESRのエコノミスト、マックス・モズリー氏は、家計と貸し手が相互に利益をもたらし、住宅ローン返済の増加による経済的影響を軽減するのに役立つ支払い計画を立てることができる、猶予協定の導入を提案している。
