Riesgo crediticio
El riesgo crediticio es la posibilidad de que un prestatario no pueda pagar su préstamo, lo que provocará que el prestamista sufra pérdidas financieras. Este tipo de riesgo se aplica a cualquier tipo de instrumento de deuda, incluidas acciones, bonos y, sobre todo, criptomonedas. El riesgo crediticio puede ocurrir cuando un emisor de criptomonedas no cumple con sus obligaciones financieras o cuando un usuario incumple su contrato de préstamo con una bolsa u otra plataforma de terceros.
La principal forma que tienen los prestamistas de protegerse contra el riesgo crediticio es mediante la debida diligencia antes de celebrar cualquier contrato de préstamo. Se debe realizar una verificación de antecedentes exhaustiva de ambas partes involucradas para evaluar su solvencia crediticia y su capacidad para pagar el préstamo al vencimiento. Además, los prestamistas también deberían considerar la posibilidad de establecer algún tipo de garantía como garantía contra el incumplimiento. La garantía generalmente está en manos de un custodio y puede incluir bienes raíces, depósitos en efectivo o artículos valiosos como joyas u obras de arte que pueden venderse si es necesario para recuperar fondos de la obligación de deuda incumplida del prestatario.
Además de las medidas de debida diligencia y colateralización mencionadas anteriormente, existen otras formas en que los intercambios de criptomonedas reducen su propia exposición y mitigan los riesgos crediticios planteados por los usuarios/prestatarios:
• Procedimientos KYC/AML: las normas Conozca a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML) exigen que los clientes que deseen pedir prestado dinero a través de criptopréstamos proporcionen documentos de identificación, como copias de pasaportes y facturas de servicios públicos; esto permite a los intercambios verificar la identidad del cliente y les ayuda a evitar que los estafadores accedan a los servicios ofrecidos en la plataforma.
• Llamadas de margen: muchas plataformas utilizan sistemas de llamada de margen donde monitorean de cerca las operaciones de los usuarios y les notifican cuando las posiciones se vuelven demasiado grandes en relación con el tamaño del saldo de la cuenta; Esto evita que los usuarios aprovechen cantidades excesivas de apalancamiento y al mismo tiempo protege los intercambios si las condiciones del mercado se mueven adversamente.
• Evaluaciones de riesgos: los intercambios a menudo llevan a cabo procesos de revisión regulares para evaluar cuánta exposición plantea cada usuario a la plataforma; Esta información utilizada establece límites apropiados para cuentas individuales según el comportamiento comercial histórico.
• Protocolos de vigilancia: algunas plataformas más grandes han implementado mecanismos de vigilancia para detectar actividades comerciales irregulares que podrían indicar intentos de manipular artificialmente los precios de los mercados.
