الاحتيال البنكي
الاحتيال المصرفي هو نوع من الجرائم المالية التي تنطوي على إساءة استخدام واختلاس الأموال من البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو غيرها من المؤسسات المماثلة. يمكن أن يحدث الاحتيال المصرفي من خلال العديد من الوسائل المختلفة بما في ذلك الجرائم الإلكترونية وسرقة الهوية والشيكات الورقية وغسيل الأموال والمزيد. يحدث النوع الأكثر شيوعًا من الاحتيال المصرفي عندما يتمكن المجرمون من الوصول إلى حسابات العملاء عن طريق سرقة معلوماتهم المصرفية الشخصية مثل كلمات المرور أو أرقام الضمان الاجتماعي. عادةً ما يستخدم هؤلاء المجرمون هذه المعلومات المسروقة لتحويل الأموال من الحساب دون إذن من المالك.
بالإضافة إلى الخسائر المالية المباشرة الناجمة عن النشاط الاحتيالي، قد يعاني الضحايا أيضًا من أضرار ثانوية من حيث التكلفة المرتبطة بتصحيح أي ضرر ناتج عن الفعل الإجرامي نفسه (على سبيل المثال، الرسوم القانونية). وفي بعض الحالات، قد يكونون مسؤولين شخصيًا عن أي معاملات غير مصرح بها يتم إجراؤها باستخدام تفاصيل حساباتهم إذا لم يكن من الممكن إثبات أنه تم اتخاذ العناية الكافية لحماية تلك التفاصيل من إساءة الاستخدام المحتملة. على هذا النحو، من المهم للعملاء في جميع الأوقات توخي الحذر عند التعامل مع البيانات الحساسة المتعلقة بهم و/أو شؤونهم المالية؛ لا تشارك مطلقًا المعلومات المصرفية السرية عبر اتصال شبكة غير آمن ولا تقدمها عبر البريد الإلكتروني ما لم يكن ذلك ضروريًا للغاية!
ومع ذلك، تجدر الإشارة أيضًا إلى أن جميع الحالات التي تنطوي على نشاط مشبوه لا تشكل بالضرورة نية خبيثة نيابة عن أي من الطرفين المعنيين - في بعض الأحيان تحدث أخطاء يمكن أن تؤدي إلى عمليات تحويل غير دقيقة يتم إجراؤها عن غير قصد (على سبيل المثال، إدخال رموز المعاملات غير الصحيحة في الأنظمة الآلية) على الرغم من أنه من الواضح يجب دائمًا اتخاذ الاحتياطات اللازمة بغض النظر عن وجود قوى شريرة تعمل خلف الكواليس!
في حين أن التدابير التقليدية مثل بروتوكولات المصادقة تظل مكونات رئيسية داخل نظام آمن قادر على منع الجهات الفاعلة الخبيثة من الوصول إلى بيانات المستخدم السرية، فقد تم تطوير ميزات أمان إضافية مصممة خصيصًا لتبادل العملات الرقمية مؤخرًا؛ تتطلب ما يسمى بـ "المحافظ متعددة التوقيع" مجموعات متعددة من التوقيعات قبل السماح بتنفيذ إجراءات معينة، مما يقلل بشكل كبير من المخاطر المرتبطة بفشل النقاط الفردية مع توفير طبقات إضافية من المساءلة أيضًا - مما يضمن أن الأفراد المصرح لهم فقط هم القادرون على التعامل بالنيابة عن العملاء الذين يحتفظون بأرصدة العملة المشفرة المخزنة فيها!
