Regulamento de transmissão de dinheiro com valor armazenado
Os regulamentos de transmissão de dinheiro são leis e estatutos que regem a troca de valor entre consumidores. Estas regulamentações se aplicam a uma ampla variedade de atividades, incluindo serviços bancários tradicionais, sistemas de pagamentos digitais e criptomoedas. Este artigo explorará as regras e requisitos específicos relativos à transmissão de dinheiro com valor armazenado nos Estados Unidos e no exterior.
Regulamentos dos Estados Unidos
Nos Estados Unidos, a transmissão de dinheiro é regida pela lei estadual sob vários estatutos, como a Lei Uniforme de Serviços Monetários (UMSA) ou a Lei de Sigilo Bancário (BSA). De modo geral, qualquer empresa que se envolva na troca de moedas para clientes deve ser licenciada pelo regulador estadual ou pela divisão de instituição financeira. Dependendo dos tipos de câmbio que oferecem – como moeda fiduciária para criptomoeda – algumas empresas também podem precisar de licenciamento federal adicional da FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network). Atualmente, não existem diretrizes regulatórias nacionais específicas para a transmissão de dinheiro com valor armazenado, mas alguns estados como Nova York promulgaram legislação separada chamada “BitLicense”, escrita especificamente para empresas de criptomoeda que operam dentro de suas fronteiras.
Regulamentos Internacionais
A nível internacional, existem várias organizações responsáveis pela regulação das transações de valor armazenado em diferentes países:
• Grupo de Acção Financeira (GAFI): Este órgão intergovernamental criou normas relacionadas com o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo através das suas Quarenta Recomendações sobre iniciativas de Combate ao Branqueamento de Capitais e ao Financiamento do Terrorismo; cabe ao governo de cada nação aprovar a legislação relevante que transforma esses padrões em lei. Estas recomendações também incluem disposições relativas a prestadores de serviços de ativos virtuais/bolsas de criptomoedas/instituições financeiras, tais como obrigações KYC/AML ao oferecer serviços de pagamentos transfronteiriços envolvendo ativos virtuais ou transferências de moeda digital entre jurisdições;
• Directiva 2 de Serviços de Pagamento da União Europeia (PSD2): Esta directiva exige que os prestadores de serviços de pagamento que operam nos países membros da UE cumpram os procedimentos de autenticação do cliente quando transferem fundos internacionalmente;
• Banco de Pagamentos Internacionais (BIS): Esta organização estabelece princípios globais destinados a melhorar a supervisão das atividades de pagamentos transfronteiriços, estabelecendo padrões em torno da partilha de dados entre os bancos participantes e outras partes interessadas envolvidas em redes globais de pagamentos; isso inclui processos de monitoramento de conformidade relacionados a requisitos usados pelos bancos ao processar transações estrangeiras envolvendo ativos virtuais/moedas digitais, etc.;
• Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Económico: a OCDE fornece orientações sobre a melhor forma de os governos regularem os criptoativos e, ao mesmo tempo, garantirem que os direitos de proteção do consumidor permaneçam intactos durante os pagamentos internacionais efetuados através de plataformas tecnológicas de contabilidade distribuída.
Conclusão
A regulamentação das transmissões de dinheiro com valor armazenado pode variar muito dependendo da jurisdição do país, mas uma coisa permanece constante – todas as empresas envolvidas nestas atividades devem garantir que compreendem o seu quadro jurídico aplicável antes de fornecer serviços, para que não entrem em conflito com as leis locais ou incorram em multas. devido a problemas de não conformidade. Além disso, ter consciência dos desenvolvimentos actuais que acontecem a nível mundial irá ajudá-los a manter-se à frente de quaisquer alterações introduzidas que possam afectar o futuro das suas operações.
