Roth IRA (Cuenta de jubilación individual)
Una Roth IRA es una cuenta de jubilación individual que le permite ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas. Las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos, lo que significa que los fondos ya han sido gravados y no volverán a estar sujetos a impuestos cuando se retiren durante la jubilación. Las ganancias crecen libres de impuestos, por lo que los retiros durante la jubilación también están libres de impuestos. La Roth IRA lleva el nombre del senador de Delaware William V. Roth Jr., quien patrocinó la legislación que la creó en 1997 como parte de la Ley de Ayuda al Contribuyente de 1997.
La principal ventaja de una Roth IRA en comparación con otras IRA tradicionales es que las contribuciones se pueden retirar sin penalización en cualquier momento, manteniendo al mismo tiempo las ventajas fiscales al retirarlas en la edad de jubilación o en acontecimientos posteriores de la vida, como muerte o discapacidad. Esto los hace atractivos para las personas que desean más flexibilidad que la que ofrecen las IRA tradicionales y necesitan acceso a sus inversiones antes de cumplir 59 años y medio (la edad a la que la mayoría de los retiros anticipados conllevan una multa 10% del IRS). Sin embargo, existen algunas restricciones asociadas con las contribuciones, a saber, límites de ingresos basados en el estado civil para efectos de la declaración y los máximos de contribución ($6,000 por año para 2020).
Además de estas características principales, muchas instituciones financieras ofrecen beneficios adicionales relacionados con la inversión a través de una Roth IRA, como opciones de reequilibrio automático o acceso a carteras administradas profesionalmente. Para aquellos que buscan ayuda adicional para administrar sus inversiones o planificar metas futuras, este tipo de cuenta podría brindarles un apoyo valioso a lo largo del tiempo.
