Las monedas digitales del banco central minorista (CBDC) son versiones digitales de moneda fiduciaria emitida por un banco central. Las CBDC se crearon para ofrecer un método de pago alternativo al efectivo tradicional, cuyo uso ha disminuido en los últimos años debido al aumento de los pagos digitales y sin contacto. El principal beneficio de las CBDC es que pueden utilizarse para transacciones minoristas, como comprar bienes en línea o pagar servicios.
Las CBDC se diferencian de otras criptomonedas en que están reguladas por una autoridad central y generalmente requieren algún tipo de autenticación por parte de los usuarios, como verificar su identidad mediante comprobaciones de Conozca a su cliente (KYC). Esto las hace más seguras que las criptomonedas existentes como Bitcoin, que no cuentan con ninguna supervisión regulatoria. Además, a diferencia de la mayoría de las criptomonedas, las CBDC están respaldadas por el gobierno y están diseñadas para rastrear todas las transacciones en su red con el fin de prevenir el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Además de proporcionar un método de pago alternativo para los consumidores, los minoristas también pueden beneficiarse del uso de CBDC porque les permite aceptar pagos sin tener que pagar tarifas de transacción asociadas con tarjetas de crédito o débito. Los minoristas también ahorrarían dinero en comisiones bancarias si utilizaran una CBDC en lugar de los servicios bancarios tradicionales como transferencias bancarias o depósitos ACH. Por último, los minoristas pueden descubrir que los clientes prefieren utilizar CBDC a las formas de pago tradicionales debido a su conveniencia y características de seguridad.
A pesar de estos beneficios potenciales, todavía quedan muchos desafíos que deben superarse antes de que las CBDC minoristas sean ampliamente aceptadas tanto entre los consumidores como entre las empresas; incluyendo garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero; desarrollar mecanismos para la resolución de disputas entre compradores/vendedores; establecer la infraestructura necesaria para procesar transacciones rápidamente; implementar medidas contra los ciberataques; educar a los usuarios sobre cómo funciona la tecnología; mejorar las protecciones de privacidad en torno a los datos del usuario recopilados durante los procesos de registro, etc. Como esta tecnología aún es relativamente nueva, muchas preguntas siguen sin respuesta, por lo que será necesario realizar más investigaciones antes de que sea posible su adopción generalizada.
