الإقراض من نظير إلى نظير (P2P).
الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) هو نموذج مالي يمكّن الأفراد من الاقتراض وإقراض الأموال مباشرة من بعضهم البعض، دون الحاجة إلى وسيط. يستخدم مقرضي P2P منصات عبر الإنترنت لمطابقة المقترضين مع المستثمرين الراغبين في تمويل طلبات القروض الخاصة بهم. وقد ازدادت شعبية هذا الشكل من التمويل البديل منذ بدايته، حيث يقدم خيارات اقتراض أكثر مرونة مما يمكن أن توفره البنوك التقليدية أو الاتحادات الائتمانية.
تشمل فوائد استخدام الإقراض P2P ما يلي:
– تكلفة منخفضة – نظرًا لعدم وجود وسيط يأخذ جزءًا من الأرباح، يمكن للمقترضين الحصول على القروض بأسعار فائدة أقل من تلك التي تقدمها البنوك أو بطاقات الائتمان عادةً. بالإضافة إلى ذلك، لا تفرض العديد من المنصات أي رسوم مقدمًا، مما يجعلها خيارًا جذابًا لأولئك الذين يتطلعون إلى توفير المال في تكاليف التمويل.
- موافقة سريعة - تتطلب القروض المصرفية التقليدية إجراءات ورقية طويلة وغالباً ما تستغرق أسابيع أو أشهر قبل الموافقة عليها؛ ومع ذلك، عادةً ما يقوم مقرضو P2P بمراجعة الطلبات في غضون دقائق ويقدمون التمويل في نفس اليوم عند الحاجة.
– شروط سداد مرنة – يسمح لك معظم مقرضي P2P بالاختيار بين الدفعات الأسبوعية أو نصف الشهرية أو الشهرية بالإضافة إلى تخصيص جدول الدفع الخاص بك بناءً على احتياجات التدفق النقدي الخاصة بك. وهذا يسهل على رواد الأعمال وأصحاب الأعمال الصغيرة إدارة شؤونهم المالية بشكل أكثر كفاءة مع تجنب الرسوم المتأخرة المكلفة المرتبطة بالمقرضين التقليديين.
– فرص التنويع – يعتمد العديد من المستثمرين المؤسسيين على تنويع محافظهم الاستثمارية عبر فئات الأصول المختلفة؛ يتضمن ذلك الاستثمار في قروض نظير إلى نظير من خلال مواقع التمويل الجماعي عبر الإنترنت مثل LendingClub وProsper Marketplace اللتين أصبحتا أدوات استثمارية شائعة على مدار العقد الماضي بسبب عوائدها المرتفعة مقارنة بالاستثمارات التقليدية مثل الأسهم والسندات.
في الختام، يوفر الإقراض من نظير إلى نظير العديد من المزايا مقارنة بالطرق المصرفية التقليدية - بما في ذلك أسعار الفائدة المنخفضة وأوقات الموافقات الأسرع والمرونة الأكبر عندما يتعلق الأمر باختيار خطط السداد - مما يسمح للمستخدمين بتأمين الوصول إلى رأس المال بسرعة وبأسعار تنافسية دون وسطاء باهظي التكلفة يشاركون في العملية
