وكالة الائتمان
وكالة الائتمان هي شركة تقوم بجمع وتصنيف المعلومات حول الأفراد والشركات لتقييم استقرارهم المالي. تستخدم وكالات الائتمان هذه البيانات لإنشاء التقارير، والتي يستخدمها بعد ذلك المقرضون والأطراف الثالثة الأخرى لاتخاذ قرارات بشأن فرص الإقراض أو الاستثمار.
اللاعبون الرئيسيون في مجال وكالات الائتمان هم Experian، وEquifax، وTransUnion، وInnovis، وLexisNexis Risk Solutions (المعروفة سابقًا باسم ChoicePoint)، وEarly Waring Services LLC (EWS) وغيرها. تقوم هذه الشركات بجمع أنواع مختلفة من المعلومات الشخصية من السجلات العامة مثل حالات الإفلاس أو الأحكام المرفوعة ضد فرد أو شركة؛ بالإضافة إلى تاريخ الدفع على القروض التي تم الحصول عليها مع مرور الوقت لأشياء مثل السيارات أو الرهون العقارية؛ الأرصدة الحالية. وما إلى ذلك، وكلها تساعد في تكوين صورة للصحة المالية العامة للفرد. يتم بعد ذلك تجميع هذه البيانات في تقارير تُعرف باسم "درجات الائتمان" والتي تتراوح بين 300-850 نقطة اعتمادًا على نوع نموذج التسجيل المستخدم - نقاط FICO هي أحد الأمثلة - تمثل مقدار المخاطر التي يشكلها شخص ما عندما يتعلق الأمر بالسداد إذا أخذ من قرض من المقرض. كلما زادت درجاتك تعكس فرصًا أفضل لديك في الحصول على الموافقة على أي نوع من القروض سواء كانت منتجات تمويل متعلقة بالرهن العقاري مثل خطوط ملكية المنازل/القروض من خلال المؤسسات المصرفية للأفراد بالإضافة إلى سلف يوم الدفع في المتاجر الصغيرة، كل ذلك بناءً على المعايير التي تم تحديدها من قبل قالت المنظمات المعنية إنها تبذل العناية الواجبة ضمن سياساتها الخاصة قبل تقديم العروض وفقًا لذلك بغض النظر عما إذا كانت طرق التمويل التقليدية الخاصة بها مقابل الخيارات البديلة عبر مقدمي الخدمات المستندة إلى العملات المشفرة على حدٍ سواء، حيث قد يختلف التوافر اعتمادًا على الولايات القضائية فيما يتعلق بعوامل الامتثال التنظيمي من بين العديد من المتغيرات الأخرى التي تدخل حيز التنفيذ قبل ذلك بكثير اتخاذ القرارات النهائية إذا اختار أي شخص تلك المسارات بدلاً من التحدث في النهاية، ولكن يجب على كل شخص إجراء أبحاثه الخاصة مسبقًا المرتبطة باتخاذ مثل هذه الإجراءات بشكل نهائي بعد ذلك!
