Terça-feira, Abril 23, 2024

Num estudo recente conduzido pelo Banco Central da Nigéria (CBN), surgiram preocupações relativamente à potencial ameaça à estabilidade financeira representada pela e-naira, a moeda digital do banco central. Apesar do seu objectivo declarado de melhorar a inclusão financeira e expandir a estabilidade da base de depósitos dos bancos, a introdução da e-naira levantou questões sobre o seu impacto.

A busca da Nigéria pela inclusão financeira

O estudo da CBN reconhece a importância de melhorar a taxa de inclusão financeira da Nigéria, com o objectivo de aumentá-la de 64,1 por cento em 2021 para uma meta de 95,0 por cento até 2024. A e-naira, lançada no final de Outubro de 2021 sob a liderança do antigo governador da CBN, Godwin Emefiele , foi concebido como uma ferramenta para colmatar esta lacuna.

Contudo, a adopção do e-naira foi menos entusiástica do que o esperado. Relatórios de agosto de 2022 indicaram que a aplicação e-naira obteve menos de um milhão de downloads no primeiro ano após o seu lançamento, um número que contrasta fortemente com a população adulta da Nigéria de mais de 130 milhões. Esta recepção morna entre o público não impediu o CBN de promover activamente a moeda digital e de oferecer incentivos a potenciais utilizadores.

Equilibrando inclusão e estabilidade financeira

Uma das principais vantagens enfatizadas pela CBN em apoio ao e-naira é o aprofundamento da inclusão financeira. A introdução do código USSD e-naira para usuários que não utilizam smartphones foi destacada como uma estratégia bem-sucedida para aumentar as transações e-naira. Além disso, o CBN afirma que o CBDC aumentará o tamanho e a estabilidade da base de depósitos dos bancos.

No entanto, o próprio relatório do CBN expressa preocupações sobre os riscos potenciais associados à conversão de depósitos bancários em e-naira. O relatório cita o crescimento significativo na conversão de depósitos bancários para e-naira desde o seu início, com uma taxa média de crescimento mensal de 78,3 por cento, totalizando aproximadamente N1,66 mil milhões ($2,1 milhões). Além disso, a circulação da e-naira como rácio da liquidez média do sistema bancário variou entre 0,1% e 0,2%, com picos em Maio e Agosto de 2022.

Desafios e Considerações

O relatório da CBN vai mais longe ao identificar potenciais desafios relacionados com o e-naira. Sugere que a moeda digital poderia ter um impacto negativo na rentabilidade global dos bancos, ao reduzir as receitas não provenientes de juros. Além disso, a adoção de uma moeda digital do banco central introduz riscos acrescidos de segurança cibernética, conforme reconhecido no relatório.

Em conclusão, embora o e-naira tenha sido introduzido com a nobre intenção de melhorar a inclusão financeira e a estabilidade do sector bancário, o próprio estudo do CBN levanta preocupações válidas sobre as suas potenciais implicações para a estabilidade financeira. Estas conclusões sublinham o delicado equilíbrio que deve ser alcançado ao implementar moedas digitais do banco central para garantir que atingem os objetivos pretendidos sem comprometer a estabilidade do sistema financeiro.

Perguntas frequentes (FAQs) sobre o impacto do CBDC

O que é o e-naira e por que foi introduzido na Nigéria?

A e-naira é uma moeda digital do banco central (CBDC) introduzida na Nigéria no final de outubro de 2021. Foi lançada com o objetivo de melhorar a inclusão financeira e expandir a estabilidade da base de depósitos dos bancos.

Qual é o estado atual da inclusão financeira na Nigéria?

Em 2021, a Nigéria tinha uma taxa de inclusão financeira de 64,1%. O governo pretende aumentar esta taxa para 95,0 por cento até 2024, com a ajuda de iniciativas como o e-naira.

Como o e-naira foi recebido pela população nigeriana?

A adopção da e-naira tem sido algo morna, com menos de um milhão de downloads da aplicação e-naira no seu primeiro ano, apesar da população adulta da Nigéria ser superior a 130 milhões.

Que benefícios o Banco Central da Nigéria (CBN) associa ao e-naira?

O CBN vê o e-naira como um meio de aprofundar a inclusão financeira e aumentar o tamanho e a estabilidade da base de depósitos dos bancos.

Que preocupações levanta o relatório da CBN em relação ao impacto do e-naira?

O relatório expressa preocupações sobre os riscos potenciais associados à conversão de depósitos bancários em e-naira, citando um crescimento significativo nas taxas de conversão. Destaca também potenciais impactos negativos na rentabilidade dos bancos e aumento dos riscos de cibersegurança.

Como o código USSD e-naira contribui para sua adoção?

O código USSD e-naira foi introduzido para atender usuários que não usam smartphones e tem tido sucesso no aumento das transações e-naira.

O que o relatório da CBN sugere sobre o futuro do e-naira?

Embora o e-naira tenha vantagens, o relatório do CBN sublinha a necessidade de equilibrar cuidadosamente os seus benefícios com os riscos potenciais para garantir a sua implementação bem-sucedida e evitar a desestabilização do sistema financeiro.

Mais sobre o impacto do CBDC

  • Site Oficial do Banco Central da Nigéria
  • [Artigo de notícias do CryptokenTop.com sobre adoção de E-naira](Inclua o link para o artigo específico, se disponível)
  • [Relatório CBN sobre a Economia das Moedas Digitais](Incluir o link para o relatório, se disponível)

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4 comentários

NaijaBizProprietário Setembro 27, 2023 - 11:38 pm

A inclusão financeira aumenta, mas a CBN diz que há problemas com e-naira. Espero que eles consertem, os bancos não perdem muito.

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CryptoExpert23 Setembro 28, 2023 - 11:28 am

artigo interessante, e-naira parece ter problemas, sem grandes downloads, CBDC arrisca grande depósito bancário, hmmm.

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FinançasGeek Setembro 28, 2023 - 2:12 pm

CBN empurra e-naira, mas público não gosta. 130 milhões de adultos, 1 milhão de downloads, matemática nada boa. Precisa de mais informações sobre o sucesso do USSD.

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EcoWatchDude Setembro 28, 2023 - 4:31 pm

Relatório da CBN mostra problema de e-naira, queda de lucro bancário, risco de segurança cibernética. Governador precisa de conserto.

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