viernes, 12 de abril de 2024

En un estudio reciente realizado por el Banco Central de Nigeria (CBN), han surgido preocupaciones sobre la posible amenaza a la estabilidad financiera que representa la e-naira, la moneda digital del banco central. A pesar de su objetivo declarado de mejorar la inclusión financiera y ampliar la estabilidad de la base de depósitos de los bancos, la introducción de la e-naira ha planteado dudas sobre su impacto.

La búsqueda de la inclusión financiera por parte de Nigeria

El estudio del CBN reconoce la importancia de mejorar la tasa de inclusión financiera de Nigeria, con el objetivo de aumentarla del 64,1 por ciento en 2021 a un objetivo del 95,0 por ciento para 2024. La e-naira, lanzada a finales de octubre de 2021 bajo el liderazgo del exgobernador del CBN, Godwin Emefiele , fue concebido como una herramienta para cerrar esta brecha.

Sin embargo, la adopción de la e-naira ha sido menos entusiasta de lo esperado. Los informes de agosto de 2022 indicaron que la aplicación e-naira había obtenido menos de un millón de descargas en el primer año después de su lanzamiento, una cifra que contrasta marcadamente con la población adulta de Nigeria de más de 130 millones. Esta tibia recepción entre el público no ha disuadido al CBN de promover activamente la moneda digital y ofrecer incentivos a los usuarios potenciales.

Equilibrando la inclusión financiera y la estabilidad

Una de las principales ventajas destacadas por el CBN en apoyo de la e-naira es la profundización de la inclusión financiera. La introducción del código USSD e-naira para usuarios que no son usuarios de teléfonos inteligentes se destacó como una estrategia exitosa para aumentar las transacciones de e-naira. Además, el CBN sostiene que la CBDC mejorará el tamaño y la estabilidad de la base de depósitos de los bancos.

Sin embargo, el propio informe del CBN expresa preocupación por los riesgos potenciales asociados con la conversión de depósitos bancarios a e-naira. El informe cita el crecimiento significativo en la conversión de depósitos bancarios a e-naira desde su inicio, con una tasa de crecimiento mensual promedio del 78,3 por ciento, por un total de aproximadamente N1,66 mil millones ($2,1 millones). Además, la circulación de la e-naira como índice de la liquidez promedio del sistema bancario ha oscilado entre el 0,1 por ciento y el 0,2 por ciento, con picos en mayo y agosto de 2022.

Desafíos y consideraciones

El informe del CBN va más allá al identificar posibles desafíos relacionados con la e-naira. Sugiere que la moneda digital podría afectar negativamente a la rentabilidad general de los bancos al reducir los ingresos distintos de intereses. Además, la adopción de una moneda digital del banco central introduce mayores riesgos de ciberseguridad, como se reconoce en el informe.

En conclusión, si bien la e-naira se introdujo con la noble intención de mejorar la inclusión financiera y la estabilidad del sector bancario, el propio estudio del CBN plantea preocupaciones válidas sobre sus posibles implicaciones para la estabilidad financiera. Estos hallazgos subrayan el delicado equilibrio que se debe lograr al implementar las monedas digitales de los bancos centrales para garantizar que alcancen los objetivos previstos sin poner en peligro la estabilidad del sistema financiero.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre el impacto de CBDC

¿Qué es la e-naira y por qué se introdujo en Nigeria?

La e-naira es una moneda digital del banco central (CBDC) introducida en Nigeria a finales de octubre de 2021. Se lanzó con el objetivo de mejorar la inclusión financiera y ampliar la estabilidad de la base de depósitos de los bancos.

¿Cuál es el estado actual de la inclusión financiera en Nigeria?

En 2021, Nigeria tenía una tasa de inclusión financiera del 64,1 por ciento. El gobierno pretende aumentar esta tasa al 95,0 por ciento para 2024, con la ayuda de iniciativas como la e-naira.

¿Cómo ha sido recibida la e-naira por la población nigeriana?

La adopción de e-naira ha sido algo tibia, con menos de un millón de descargas de la aplicación e-naira en su primer año, a pesar de la población adulta de Nigeria de más de 130 millones.

¿Qué beneficios asocia el Banco Central de Nigeria (CBN) con la e-naira?

El CBN ve la e-naira como un medio para profundizar la inclusión financiera y aumentar el tamaño y la estabilidad de la base de depósitos de los bancos.

¿Qué preocupaciones plantea el informe del CBN sobre el impacto de la e-naira?

El informe expresa preocupación por los riesgos potenciales asociados con la conversión de depósitos bancarios a e-naira, citando un crecimiento significativo en las tasas de conversión. También destaca los posibles impactos negativos en la rentabilidad de los bancos y el aumento de los riesgos de ciberseguridad.

¿Cómo contribuye el código e-naira USSD a su adopción?

El código USSD de e-naira se introdujo para atender a los usuarios que no utilizan teléfonos inteligentes y ha logrado aumentar las transacciones de e-naira.

¿Qué sugiere el informe del CBN sobre el futuro de la e-naira?

Si bien la e-naira tiene ventajas, el informe del CBN subraya la necesidad de equilibrar cuidadosamente sus beneficios con los riesgos potenciales para garantizar su implementación exitosa y evitar desestabilizar el sistema financiero.

Más sobre el impacto de CBDC

  • Sitio web oficial del Banco Central de Nigeria
  • [Artículo de noticias de CryptokenTop.com sobre la adopción de E-naira] (Incluya el enlace al artículo específico si está disponible)
  • [Informe del CBN sobre la economía de las monedas digitales] (incluya el enlace al informe si está disponible)

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4 comentarios

NaijaBizPropietario septiembre 27, 2023 - 11:38 pm

La inversión financiera aumenta, pero el CBN dice que hay problemas con e-naira. Espero que lo solucionen, los bancos no perderán demasiado.

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CriptoExperto23 septiembre 28, 2023 - 11:28 am

Artículo interesante, e-naira parece tener problemas, no hay grandes descargas, el riesgo de CBDC es un gran depósito bancario, hmmm.

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FinanzasGeek septiembre 28, 2023 - 2:12 pm

CBN impulsa e-naira, pero al público no le gusta. 130 millones de adultos, 1 millón de descargas, no son buenas matemáticas. Necesita más información sobre el éxito de USSD.

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EcoWatchDude septiembre 28, 2023 - 4:31 pm

El informe del CBN muestra el problema del e-naira, la caída de las ganancias bancarias y el riesgo de ciberseguridad. El gobierno necesita una solución.

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