Decentralized Finance (DeFi) ist ein aufstrebender Finanzdienstleistungssektor, der die Blockchain-Technologie nutzt, um Finanzprodukte und -dienstleistungen dezentral, transparent und sicher bereitzustellen. Ziel von DeFi ist es, Benutzern Zugang zu demselben Spektrum an Finanzdienstleistungen wie im traditionellen Finanzwesen zu bieten, ohne jedoch auf Banken oder andere zentrale Behörden für die Kontrolle oder Aufsicht angewiesen zu sein.
Die Hauptvorteile der Verwendung von DeFi sind die geringen Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Optionen; Dezentralisierung, die zu vertrauenswürdigen Transaktionen führt; Erlaubnislosigkeit bedeutet, dass jeder es nutzen kann; Open-Source-Code, der es Entwicklern auf der ganzen Welt ermöglicht, Protokolle zu prüfen und zu verbessern; Zensurwiderstand durch intelligente Vertragstechnologie, die auf öffentlichen Blockchains wie Ethereum basiert; und Transparenz aufgrund verteilter Hauptbücher und automatisierter Compliance-Systeme.
Ein Beispiel dafür, wie dies funktioniert, ist die Verwendung von Stablecoins – digitale Token, die 1:1 an Fiat-Währungen wie US-Dollar gekoppelt sind – anstelle von von Banken ausgegebenen Geldtransfers. Stablecoin-Transfers erfolgen direkt zwischen zwei Parteien über ein Peer-to-Peer-Netzwerk, anstatt dass diese Gelder über zwischengeschaltete Banken laufen, die Gebühren für ihre Dienste erheben. Dieser Prozess reduziert die Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Methoden erheblich und bietet dennoch ein hohes Maß an Sicherheit, da diese Vermögenswerte in dezentralen Netzwerken gespeichert werden, in denen es keinen einzigen Fehlerpunkt für Hacker gibt, die Diebstahl versuchen, oder Betrugsversuche gegen die Gelder der Kunden.
Ein weiteres Beispiel sind Kreditplattformen, die Kreditnehmern und Kreditgebern gleichermaßen einen einfachen Zugang zu den Schuldenmärkten ermöglichen, indem sie Zwischenhändler wie Makler und Händler ausschließen und gleichzeitig die mit betrügerischen Krediten verbundenen Risikofaktoren reduzieren, was teilweise auf Kreditbewertungsalgorithmen zurückzuführen ist, die auf Blockchain-Netzwerken laufen und Daten aus verschiedenen Quellen nutzen Dazu gehören Social-Media-Profile, Bankhistorien usw. Diese Arten von Anwendungen wurden bereits erfolgreich in bestimmten Jurisdiktionen eingesetzt, die ein günstiges Regulierungsumfeld bieten. Für eine umfassendere Einführung ist jedoch wahrscheinlich eine weitere Entwicklung erforderlich, damit sie weltweit zu tragfähigen Alternativen werden.
Da sich derzeit viele Projekte im Bau befinden, die darauf abzielen, neue Möglichkeiten nicht nur im Zusammenhang mit Kreditaktivitäten, sondern unter anderem auch mit Versicherungsprogrammen und dem Derivatehandel zu schaffen, können wir in diesem Bereich bis weit in das Jahr 2021 und darüber hinaus mit einem anhaltenden Wachstum rechnen.
